旅行社责任险与旅游意外险的四大差别

《旅行社投保旅行社责任保险规定》要求旅行社从事旅游业务经营活动，必须投保旅行社责任保险。也就是说在保险期间内，因旅行社的疏忽或过失所造成的游客的损失，可以通过向保险公司索赔而得到赔偿；旅游意外险属于个人意外伤害保险，只要符合保险合同约定的保险事故，无论是由于旅行社的责任、个人过失，还是由于其他各类突发事件，被保险人都可以获得保障。两者看似相同，其实却有着很大的差别。

差别一、责任险与旅意险的最大区别在于把投保人、被保险人和受益人统一为旅行社

责任险是旅行社为自己投保，投保人、被保险人、受益人均为旅行社，一旦因旅行社责任造成游客遭受人身和财产损失，保险公司代表旅行社承担赔偿责任，起到了既能对游客的人身伤害和财产损失进行赔偿，保障游客权益，而又使旅行社的责任风险得以转嫁的双重作用。

差别二、保险的标的和承保的公司不同

旅意险按《保险法》应属于人身保险，由人寿保险公司承保，对财产责任是不承保的。但责任险规定既包括人身赔偿，又包括对行李物品的损失和第三者的责任等财产的赔偿。

差别三、投保的强制性不同

旅意险是人身保险，应是自愿的，投保与否以及投保多少，应由游客自定。旧规定强制投保旅意险，一方面违反保险惯例，另一方面也容易产生误解旅行社误以为自己的责任风险已获得转嫁，保险公司的赔偿替代了自己的责任赔偿；游客也误以为旅游期间发生的意外事故都是旅行社的责任，从而无限扩大了旅行社的责任风险，使旅行社陷于不利的局面。

差别四、保险的责任范围不同

责任险的保险责任范围比旅意险扩大了很多，不仅包括旅行社责任引起的游客人身伤亡、财产遭受的损失及由此发生的相关费用的赔偿，同时也包括保险事故发生导致的诉讼费用和必要的施救费用等。但并不等于旅行社可以免除所有责任，在实际发生意外时，如果法院或仲裁机构认定旅行社的责任赔偿超过它的投保范围和投保金额时，旅行社要补足赔偿金额或自行承担赔偿责任。