旅游保险市场需要政府企业共同开发

近年来，我国旅游保险在较短时间内取得了较快发展，但与快速发展的旅游业相比，旅游保险市场的发展明显滞后。中国人民财产保险公司提供的数据显示，目前除了20％左右的旅客是随团旅游由旅行社办理保险外，绝大部分出游者均处于无保险状态，每年至少应有70亿元保费潜力的旅游保险市场，实际却只有约10%至20%的收入，有八成至九成的市场尚未开发。

其实，旅游保险市场开发进展缓慢，固然有保险行业自身的原因，也和公众保险意识不强、缺乏对旅游安全风险的有效防范有关。但是，作为旅游市场现有保障体系的组成部分，旅游保险市场的尴尬，从一个侧面反映了现有保障体系的不够完善。

这种不够完善首先表现在对事中救助和事后补偿关注不足。一些制度、规定仅限于对一些专业队伍及正规的旅游经营者，对于个人及民间自发组织的探险等特种旅游活动，缺乏必要的监管手段，而且风险提示较多，在事故发生后往往缺乏专业的救助力量，且事后救助多为小范围、非契约式的救助，另外，目前市场对于损失补偿也缺乏统一标准和处理方式，旅游的安全风险没有稳定机制实现有效化解或分散。

其次，表现在对市场机制利用不足。旅游活动的增加及范围的扩展，必然带来安全管理的新课题，这不仅要靠规范旅游区安全管理、促进相关行业部门信息共享等政府手段，更要靠引入市场机制来防范事故发生、减少事故发生后的损失。而从我国旅游市场的安全保障机制发展来看，在强调政府主导作用的同时，对市场化的安全管理机制引入不足，保险企业、专业救援机构参与度低，个别协会也建立了自己的救援队伍，但作用范围小、力量不稳定而且单薄。

实际上，保险机制在我国旅游安全发展中的作用正在不断增强。1997年，国家旅游局颁布了《旅行社办理旅游意外保险暂行规定》，由此确立了我国旅游保险的基本框架。2001年又颁布了《旅行社投保旅行社责任保险规定》，将旅行社责任险作为法定的强制保险在全国范围内推行。在今年6月发布的《国务院关于保险业改革发展的若干意见》中，明确提出要大力发展与旅游相关保险。6月18日，保监会和国家旅游局即联合下发了《关于进一步做好旅游保险工作的意见》，一个大力要求保险机制参与的旅游安全保障体系正在我国逐步形成。

安全是旅游市场可持续发展的前提和根本保障。建立有效的旅游安全保障体系，是促进我国旅游市场持续、稳定、健康发展的根本保障，也是适应日益个性化的旅游市场发展趋势。