旅游意外险，投保需看清除外责任

春节就要到了，很多人都打算利用难得的长假。当然，无论你去哪里，在离开之前都要为自己买一份保险。为此，旅游意外保险逐渐成为一个热门的范畴。不过，虽然现在用旅游意外险为旅途护航的人越来越多，但对于该险种，有些游客仍不是很懂。

一方面，在国家旅游局明确要求旅行社必须承保旅行责任保险的基础上，有人认为不必购买旅行意外保险。事实上，旅游责任保险的责任保险仅仅是由于旅行社对旅游者的过错造成的损失，并不能取代主要针对旅游者自身保护的旅游意外保险。如果说旅行社承担了所有可能的意外责任，这不是不可避免的。

此外，还需要提醒的是，一些旅行社在销售产品时，会利用旅游来传递保险范围内的旅游者，此时，参观者必须看到对方是赠送旅游责任险或意外险。如果情况不好，建议最好自行投保旅行意外险。

另一方面，有些游客投保旅游意外险后，以为就此即可高枕无忧，出门在外万事不必挂心。遗憾的是，现实中，游客遇到意外，却遭保险公司拒赔的情况并不少见。当然，很多情况下，这并非保险公司有意推卸赔偿责任，而是一些游客所认为的意外具有很强的主观性，才导致无法妥善解决理赔纠纷。

事实上，旅游意外保险也是有保障的。在赔偿过程中，保险公司将严格确定事故原因是否属于事故风险中的事故，即外部、意外、非故意和非疾病的客观事件是直接和独立的原因，致使投保人的身体受到伤害。换句话说，正因旅游意外险承保的意外与一些游客日常理解的意外存在不小的差距，因此，投保前若未把这一概念搞个明白，万一发生的意外并不属于旅游意外险承保范围，仍浑然不觉地向保险公司申请理赔，遭拒赔后自感胸闷自然在所难免。