春节外出旅游需注意，旅游险不保潜水漂流

在发达国家，会经常会有一些朋友们选择户外运动，对于她们来说，户外运动人员需要购买两种保险，一种是人身意外保险，另一种是救助保险。一旦出了问题，保险公司就会赔偿。但是，目前中国专业登山保险的数量少，保费高，并不是专为普通驴友设计的。

虽然现在几乎所有的户外俱乐部都强迫会员购买保险，但中国的许多保险公司在旅游保险救援合同中都有“责任豁免”条款：“被保险人从事潜水、滑水、漂流、滑雪、跳伞、攀岩、冒险活动以及其他高危运动，“发生了没有危险。对保险公司来说，这类探险活动属于高危户外项目，人身伤亡风险大，而参与者较少，从保险理赔机理和盈利性角度出发，设计专门针对此类风险的商业性保险产品他们无利可图，所以国内这类保险产品很少。

“选择一种完全免费的旅行方式对于我们来说并不是一种好事，它意味着必须承担所有相应的风险。近年来，保险业也越来越受到广大“驴友”的认可。在“旅游设备”一览表中，列为旅游事故保险的第一项内容。对酷爱自助游的驴友而言，该如何挑选保险呢业内人士建议从保障范围、保额、免责条款这三个角度出发，锁定适合自身的产品。

以保障范围来讲，旅游意外险通常包括意外身故及伤残赔偿、医疗费用、住院津贴等，有些意外险产品还包括医疗运送和送返费用、身故遗体送返费用等保障，不过相应的保费也更高，建议旅行者根据自身行程的风险程度进行挑选。

保额设定的合理与否决定着意外发生时所购买的保障只能聊表安慰，还是能够切实降低甚至消除经济负担。

保险专家建议在理想状况下，身故及全残的保额设定建议为被保险人年收入的10倍为宜，这能够保证意外发生后，被保险人的家庭生活质量在10年内不会受影响。

最后，免责条款是“驴友”们特别需要留意的部分。攀岩、潜水、山地穿越等极限户外运动，以及“驴友”偏爱的包车、搭车等交通方式都有可能不在承保范围内。仔细研究保险的免责条款对这些“猛驴”至关重要。

专业保险更可靠

对于一些危险的运动项目，又该怎么选择保险呢一位资深旅游险专家介绍，现在的旅行保险已经不仅局限于意外伤害及医疗方面的保障，而是根据消费者实际需求扩展到为旅行提供全方位的立体保障。特别提醒的是，对于计划出境旅游的游客，最好选择有境外紧急救援服务的保险产品。这类服务通常是保险公司与国际救援中心联合推出的，游客无论在境内外任何地方遭遇险情，都可以拨打电话及时获得援助。另外，境外游保险中的医疗费用垫付也十分关键，选择具有这一功能的保险产品，能够保障受害人在意外事故发生时得到及时的治疗，不至于因医疗费用问题影响治疗进度。

值得注意的是，大多数寿险产品都负有死亡责任。寿险公司出售的寿险产品不仅覆盖重病，还包括死亡。只是保险范围比一般意外死亡要宽一些，甚至两年保险后自杀。