拼车有风险，专家建议加投车上人员责任险

车上人员责任险

春运期间，单双号限行，小高、小王决定拼车出行。7月26日早上，小高的车在三环路上与一辆货车相撞，导致小王腿部重伤，小高也有轻伤。交通队认定双方各承担一半责任。由于货车车主没有及时赔偿，小王自己垫付了医药费，但他想知道，在此次事故自己没有任何过错的情况下，这笔费用应该由谁来赔偿？除了可能涉及的小高和货车车主之外，自己能否寻求保险赔偿呢？小高也想知道，自己先前的投保能否最大限度地保障自己的利益？

交强险和第三者责任险

提起车辆保险，大部分人最先想到的往往是交强险，与此相关的还有第三者责任险。交强险、商业第三者责任险的保障范围、保险金额都是对本车人员以外的人身和财产造成损害进行赔偿。

在拼车关系中，一般情况下搭车人都属于本车人员的范畴，因此无法通过强制险和三者险得到赔偿。但是，当所拼车辆与其他车辆发生交通事故时，搭车人所受的损害就属于其他车辆投保的强制险或三者险的承保范围。因此能否得到赔偿以及得到多少赔偿要取决于对方车辆的保险情况。

车上人员责任险，又称乘客险或座位险，是车险附加条款之一，在性质上属于商业险。它针对的就是车内乘客发生的意外伤害。该保险的优点是不指定具体乘员，只要车上乘客发生人身伤亡都负责赔偿。在发生乘客伤亡时，可由车主（投保人）配合向保险公司进行理赔。目前有相当部分的车辆投保了此险种，这对于保障拼车双方的利益是最适合不过的。

但值得注意的是，由于所有私家车都是以非营运车辆身份参加保险，根据保险合同规定非营业性的私有车辆用作营业用途不能获得保险赔偿。因此在有偿拼车的情况下，保险公司可能会对收取费用的行为认定为非法营运而不予理赔。

提示私家车主的有偿拼车行为是否具有营运性质确实不太容易界定。尤其在有偿部分数额略高而双方又没有对收取金额所包括的内容及拼车的其他相关事宜作出书面约定的情况下，拼车双方难以提供证据证明非营运性质而不易取得保险赔偿。从本质上说，拼车行为是一种分担成本的补偿行为，其搭乘对象相对固定，具有一次性、临时性或者短期性的特征，并非长期以此为业。因此，我们认为，只要收取的金额不是过分高于车辆运营成本，就不能认定为是用作营运用途，不能以改变使用用途为由拒绝赔偿，这是必须与长期以营利为目的搭载不固定乘客的黑车区别开来的。

发生了交通事故，受害人寻求赔偿往往有两条途径即向事故责任方求偿和向保险公司求偿。作为拼车关系中的搭车人一方，特殊情况下在供车人没有过错时。