车险新规更人性化，汽车保险即时生效

误撞家人应该赔偿

在日常生活中，常有车主尤其是新手在驾驶过程中，不小心驾车撞伤家人，而保险公司为了防止骗保对类似的事故统一拒赔，是极其不人性化的，有霸王条款的嫌疑。

照现行的保险条款，被保险人或其允许的驾驶人以及他们的家庭成员的人身伤亡的损失，不在商业第三者责任险保险的赔偿范围。而目前公布的条款意见稿在商业第三者险的免责范围，删除了被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡，保险人不负责赔偿的内容。

温州某保险公司负责人表示，此前该免责条款一直备受质疑，并引发了诸多保险合同纠纷，也影响到了行业形象。现考虑到家庭成员也存在财产不混同的情况，且驾车故意造成人员伤亡是犯罪行为，会受到法律制裁，因此删除了这一责任免除的内容，增加商业第三者责任险中被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡的赔偿责任，使保险条款更加人性化。

汽车保险即时生效

今年4月份，瑞安车主叶女士从车行提车后，刚开出4s店就发生了碰撞事故，可由于保险还未生效，她只能自掏腰包处理事故，新车也直接开回到了4s店的维修车间里。作者从温州某汽车4s店了解到，一些车主买车后，会同时选择在车行内投保，可保险公司的商业车险保单上，都会注明保险时间，保单生效时间都是保单签订日的次日零时起。因此，部分车主提车当天投斌还不敢开走车子，而是选择第二天保险生效后提车。

目前的车险中，只有交强险是即时生效，商业车险的惯例一直都是次日零时生效。如果保险办理人员不及时对保单进行确认的话，很可能会使一些车处于脱保状态。对此，征求意见稿修改保险单中次日零时生效的约定，满足保险消费者对保险单即时生效的需求。

增加个性化细化免责事项

从中国保监会改革意见稿中可以看到，未来的车险费率或将根据车主的车型、驾驶习惯、违章记录等进行私人定制，车险价格最终将走向市场化、人性化。目前车险保费主要依据车价设定，而相同车价的不同车型零整比相差较大，保险公司承担的风险也不同，无形中加重保险公司负担。今后保险公司可以针对零整比的高低，为不同车型进行专门定价，还可以将车主的驾驶习惯、违章记录等，作为车险定价的参考因素。

近年来，投保人与保险公司的纠纷时有发生，主要就是关于保险免责事项方面的纠纷居多。