车损险非“万金油”了解车损险的相关知识

汽车损失保险是汽车保险中应用最广泛的一种保险类型。无论是小划痕还是严重损坏，保险公司都可以支付维修费用，但车辆损坏保险也有各种“例外责任”。如果发生车辆碰撞事故，保险公司继续使用并造成损失扩大，将面临拒绝赔偿的风险。因此，业主在投保前应认真研究保险条款，以免陷入理赔的误区。

案例一：不久前，吴先生在郊区开车时，为了避开从路的另一边驶来的超速车辆，他冲进了前几天大雨形成的水坑。当汽车熄火时，吴先生认为再次发动汽车没问题，但走了一小段路后，由于发动机进水，汽车又熄火了。吴先生在向保险公司报案后却遭到了拒赔，理由是车险合同的免责条款中规定：“保险车辆在淹及排气筒的水中启动或被水淹及后因过失操作不当致使发动机损坏而造成的损失免责。”保险公司解释，只要不在水中启动车辆，造成发动机缸体损坏的可能性不大。但如果在水中启动了车，即使当时车能够行驶，但由于启动时水进入了缸体，就容易造成严重损坏。因此，吴先生的车辆损失只能得到部分赔偿。车辆扩大损失保险是“除外责任”。

案例二：梁先生，因扩大汽车损坏而被不当转移，也遭遇过类似事件。原来梁先生在上班的路上撞到了路中间的花坛，给车子造成了严重的损坏。事故发生后，他立即向保险公司报告，然后驾车离开主干道，恢复交通。随后，保险公司的工作人员对现场进行了调查，发现梁先生的底盘损坏了。而由于梁先生在底盘受损、漏油的情况下启动汽车，又导致发动机严重损坏，因此，保险公司认为，发动机损失属于“扩大损失”，不在保险理赔范围内，保险公司只负责底盘受损等损失。专家支招停止使用等待定损保险专家提醒，一般情况下，保险条款规定，遭受损失后，未经必要修理继续使用保险车辆，致使损失扩大部分保险公司不予赔偿。如上述的梁先生、吴先生在发生事故后，应第一时间拨打救援电话或及时报警，并联系保险公司，等待拖车，或者在车辆能推动的情况下，先把车推到路边，等待保险公司查勘现场。小事故最好不要集中理赔此外，不少车主觉得车险理赔手续太烦琐，于是，在发生一些小的车辆事故后，往往都不急于到保险公司理赔，而是等发生多次小事故后再集中一起办理。对此，保险专家提醒，车主出于对自身利益的保护，最好不要这样做，因为事故责任和损失程度不好确定，而且保险车辆遭受保险责任范围内的损失后，如果未经必要修理继续使用，致使损失扩大的部分，反而会遭到保险公司的拒赔。车损险常见除外责任由于车辆本身质量问题造成的损失，保险公司不负责赔偿，如发动车因其内部原因发生爆炸或爆裂、轮胎爆炸等；因本车电器、线路、供油系统等发生问题造成的火灾等。玻璃单独破碎属于除外责任，保险不负责赔偿。但是如果您加保了玻璃单独破碎险后，保险公司则负责赔偿。为车辆的自然磨损、朽蚀、故障造成的损失，保险公司不负责赔偿。