货车保险的发展现状，货车保险介绍

我国已成为世界上最大的道路运输市场，总周转量达6100亿吨公里，轻中型货车和重型卡车市场规模超过5万亿，直接催生了一个巨大的货车保险市场，特别是500万辆重型货车，受到保险公司青睐。重型货车每年的保费大多在2万元以上，是私家车的5-8倍，然而普通保险公司要分到蛋糕并不容易。

众所周知，汽车保险由强制交通保险和商业车辆保险组成，后者可分为两大类：车辆损害保险和第三者责任险，以及一些附加险。车损险为被保险车辆本身的损失提供保险，而强制交通保险和第三者保险则对被保险车辆造成的第三人人人身、物质伤害提供经济赔偿。多家财产险公司都明显表示，从风险角度来说，重载货车的保险风险与普通家用车具有明显区别。

作为一种生产工具，重载货车首要任务是拉货赚钱，发生比较小的擦碰等事故时，只要不影响正常行驶，车主不会选择第一时间修理。另一方面，重载货车质量大、转弯半径长、制动慢，可操控性远不如家用车，容易导致对第三者造成严重伤害，往往是重大交通事故的肇事者，对于它们而言，交强险和三者险比车损险更加重要。

由于天气状况、人身伤害赔偿标准等不同，车辆日常行驶所在地域的特征导致交通事故发生的风险，或者赔偿金额增大所带来的风险也会存在较大差异。比如，由于冬季降雪路面湿滑，经常行驶在东北三省的车辆风险成本较高，在人伤赔偿标准高的江浙沪地区，案均赔款较高，而在地广人稀的新疆、内蒙，风险成本则较低。

普通保险公司很难摆脱这些陷阱，由于赔偿金额较高，不少保险公司对重型卡车业务并不乐观。同时，第二次收费改革后，保险公司保费充足率下降，赔付比例提高，车险业务竞争进一步加剧，保险企业寻求更完善的风险控制体系以降低风险的需求日益强烈。