什么样的保险才能给孩子最充分的保障

给孩子买保险的年轻父母们，通常爱子心切，本身又没有多少投保的经验，很容易踏入一些常见的误区中，特别是在年前就已经和孩子的父母有所接触的保险代理人，更是不辞辛劳，向一些年轻的父母发起最后“攻势”，希望能够最终促成自己的儿童保险销售计划。

作为一名消费者，虽然要顾及一些人际交往上的情面问题，但更重要的是认清自己的需求所在。特别是在给年幼的孩子选择保险计划时，更要注意些奥妙所在。如何对市面上的少儿保险比较分析，能否找到一张“最划算”的保单，相信这是很多家庭关心的问题。但很多保险业内人士都表示，要试图挑选出一张价格最划算的保单其实是不现实的。最合适的保单最划算那么什么是最合适的保单？

第一是意外险和重疾险，从专业角度来说，第一是意外险和重疾险，第二住院医疗险，其次才是教育金。儿童生性好动，缺乏自我保护的能力和意识，发生意外的可能性较大。家长首先可以考虑为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外可以得到一定的经济赔偿，而购买的意外险种不仅可考虑一些涵盖意外身故保障的险种，还可以考虑同时涵盖意外医疗等保障的险种。

很多新手父母在宝宝出生后，就忙着开始帮小孩买保险，认为「爱他，就是帮他买保险」、「保险越早买越好」。因为大多数保险是根据年龄计算保费，父母会认为越早买越便宜。但是以感性为出发点的行动，仍需要理性的思考判断。

原则一：父母的保障先买够，再帮子女投保

由于父母是经济支柱，一定是父母的保障优先买够，接着才将剩余预算拨到孩子身上。

原则二：优先购买含全残责任的重疾险与意外险

保险的真谛是：肩负不起的风险才需要投保，人身四大风险：老、病、死、残，最需要帮子女保障的是全残风险，最不需要保障的是死亡风险。因为年幼的子女尚未肩负家计，有工作能力的父母，不会去指望子女的身故赔偿金。

只有全残，必须全力防范，因为子女若不幸全残，父母必须扛下照护重担，子女年纪越轻、重担持续时间越久，不论意外或疾病致残的重大疾病保险，或是因意外事故致残的意外险，应该是父母帮子女买的第一张保单。

原则三：通胀会让保单贬值

很多父母会想趁着小孩年幼、费率便宜，尽早帮小孩规划一堆终身型险种，「当做送小孩一份终身礼物」，但却忽略这份心意会被通胀慢慢侵蚀。父母虽然是以爱为出发点，还是要谨记：我们最需要的是现在的保障、明天的保障，而不是几十年后的保障。

原则四：豁免保费，能高枕无忧

帮小孩买保险，被保险人是小孩，但是缴保费的父母却不幸离世、重残或罹患重疾，保费无以为续该怎么办？可以加买一个“豁免保费附加险”，而且是针对投保人即父母的附加险，也就是若投保人有了万一，无法继续缴保费，该份保单仍然有效，仍能为子女发挥保障。

保障型少儿险早投保早有用。还是应该尽早为孩子投保。比如，孩子的意外险包括意外医疗险、普通医疗住院险和重大疾病保险，都应该尽早投保。在有了重疾保障再加住院医疗，才能给孩子充分的保障。