做好保险规划是非常重要的

孩子，这是我们每个家庭的重中之重，那么我们大家就需要为孩子做好一系列的保险规划。准妈妈杨女士在医院做产检邂逅了同样怀孕5个月的刘女士，两人闲聊起对孩子未来的憧憬，也谈到孩子出生后的一些育儿宝典，谈话间两人都认为，给宝宝买保险十分必要。而且护儿心切的两个准妈妈都觉得，从孩子刚出生到上学，再到毕业，各个阶段都需要保障，直到孩子长大成人。

那么我们就先来看看方案一：首先就是三大保障必不可少

其实这个宝宝他的健康成长这是我们所有的家长都最关心的事，谁都希望自己的宝宝幸福生活、快乐一生。从保险理财的角度看，提前做好准备，防患于未然,从现在开始为宝宝各阶段的开销做好储蓄是非常重要的。建议重点关注以下几个方面：

1.医疗保障

近8年来，我国平均每年门诊费用增长13%，住院费用增长11%，目前中国慢性病患者已经超过了2亿人，占中国总人口的20%多，且每增加10岁，患病率增加50%以上。重大疾病保障有补偿经济损失的作用，应首选重疾保障和医疗费用的保险。

2.意外保障

同济医科大学少儿教研室曾在全国11个城市4.3万多名幼儿及中、小学生中进行过意外伤害的调查，结果显示：非致命意外伤害的发生率为24.1%。国内其他相关调查也显示：每年有20%-40%的儿童因意外伤害需要给予医学关注，其中1/3需要手术治疗、卧床、休学或1天以上活动受到限制。脆弱的不只是年龄！

3.教育经费保障

2009年统计资料显示，在校大学生的消费约在3.8万元，2010年更将达到4.5万元。为此，教育经费至少要从宝宝出生开始利用保险的强制存款和复利生息功能提前做好准备。教育和健康同样重要！

上述三点是宝宝成长所需的基本保障，如果家长们有足够的资金，愿意为宝宝的一生铺平道路，建议可以增加创业金储蓄和养老保障。

方案二：投保须遵循先近后远原则

根据两个家庭对孩子保障的不同需求，我们建议刘女士可以给宝宝做好最基本的健康保医疗保险产品，剩余资金可以放在投连险产品中，做中长期投资，享受机构理财的收益，且存取灵活。

而杨女士手头相对宽裕的情况下，可以考虑除了基本的健康保障之外，相应投保一些其他领域的保障。按照杨女士的家庭状况，随孩子就读高中、大学，应该及早做准备，未雨绸缪。就教育、医疗和养老问题来看，安全、稳定的回报是杨女士家庭的首选。

杨女士家庭年薪百万，丈夫应是家庭的主要经济支柱，因此在考虑孩子教育金产品的时候，要充分利用保险理财的优势，即：投保人豁免责任，一旦当作为主要投资人的父亲有任何重大风险发生的时候，孩子的教育金投资可以享受豁免，但仍按照签约利益，享受之前的合同效益，按时领取教育金。并且医疗保障也可以免费享受到孩子22岁成年。让父母的爱在任何时候都能得以延续。

方案三：保障和理财两不误

现在年轻的准妈妈准爸爸们由于很早开始就接触了新颖的理财观念，越来越多地发现通过保险这只无形的金融之手，也可以很好地照顾孩子的一生。为孩子进行一次富有意义的理财，作为孩子将来的一份礼物。保险作为一种目的明确的金融工具，通常可以赋予非常丰富的意义。刚刚收获新生命的年轻爸爸妈妈们，对孩子的未来充满期待，并会不由自主地勾画孩子幸福的一生。父母们的一个理财行为，始终充满了浓浓的温馨情节。

由于很早便接触了很多新的理财概念，很多父母都知道，给孩子尽早做理财规划会给他们和孩子都省下大笔的金钱。一些健康类的保险，孩子刚出生时是一生中保费最低的时候。而像教育金和退休金这样必需的开支，也是越早准备越能表现较高的性价比。

那么到了最后大家还要再来了解一下，一般这些年轻的父母们都是正处于事业的高峰期，也是压力最大的时期。在这个时候，每一份支出都需要认真的打算。而孩子由于不像父母那样有非常完善的保障，很有可能带来一些未知突发的开支，增加整个家庭的压力。如果给孩子在小的时候就购买一些保障型的保险，可以把孩子无形的突发的压力转换成可知的稳定的保险，将可解决家庭的后顾之忧。