通胀预期下;为孩子规划医疗险

喜添新丁，无疑是每个家庭最快乐的事情之一，然而在通胀压力加大的今天，如何做好理财计划，规划好孩子的现在和未来更是每个父母要考虑的事。

保险专家建议，从家庭理财的角度来说，首先要办理好儿童医保或农村合作医疗，并根据大人的单位福利状况看是否有宝宝跟随报销的规定。之后，再补充商业保险。幼儿购买商业保险时可借鉴常用优先原则：优先购买各种医疗保险，然后考虑重疾寿险，经济稍好的再选择教育金保险。

宝宝出生28天后即可买商业险，幼儿免疫力低，极易生病，让父母极为挂心，而医疗费用高涨，社会基本医疗保障力较低，更增大了父母的压力。手头资金预算有余的家庭，最好为宝宝购买一份适宜的商业险。

保险专家介绍，新生儿最早满28天就可以购买保险，一般根据不同保险公司的条款规定，分别能够接受出生28天、30天、60天、90天以后的新生儿投保。由于宝宝的活泼好动，容易受到意外伤害，所以保障型产品宜较早购买，如意外险、医疗险等。而由于环境的污染，食品的安全问题导致未成年人的重大疾病的发病几率也越来越高，所以少儿重大疾病也要及时补充。

专家提醒：目前大部分保险公司都有意外医疗和普通医疗保险产品，且产品大同小异。选择的时候尽量选有较高的意外医疗报销比例和额度的产品。购买意外险时，应注意不要遗漏诸如烫伤、烧伤、跌落、气管异物等孩童常见意外的保障，越全面越好。

少儿重疾险越早买越好，目前来看，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费也是一笔不小的开支。由于储蓄都是采用风险自担的方式，每次意外和疾病发生时，都需要动用家庭储蓄，可能会因为资金不足使问题得不到及时解决，还可能会因此影响到家庭计划。因而越早买重疾险，同等保额交付的保费越低，也越早享受到保障。

专家提醒：重疾险具有提前给付功能。一旦确诊为保险合同中载明的疾病，保险公司就会支付重疾保险金，在第一时间为患病儿童提供治疗费用，不像传统的医疗保险要家庭先垫付再根据发票报销，从而避免无钱看病耽误治疗的情况。

量力而行选择教育金储备，为使宝宝将来接受高质量的教育，越来越多家长开始关注教育金保险。直观地说，教育金保险是投保人在保险公司进行定期储蓄，到小孩达到读书年龄时再领取来做学费。它和银行储蓄的最大差别在于它具有保险产品本身的特性，即保险的保障功能。

保险在提供教育金的同时，也提供意外、疾病等保障，保障额度的多少视产品条款来定。教育金有分红型、万能险或投连险等，从风险的角度来看，分红险风险最小，万能险次之，而投连险最高，而风险与收益率往往也成正比关系，风险越高，所带来的收益也会越高，家长可以根据自己的风险承受能力进行选择。

专家提醒：教育金保险一般都具有保费豁免功能。这个功能在于保证少儿的保险利益，如果投保人即父母，在缴费期间身故、重疾或高残(具体看条款规定)，可以免除以后各期的保费，但保险责任继续有效，不会影响孩子领取教育金的权益。在投保教育金保险的时候，也要注意其他意外伤害、重疾等附加险的投保，或者家长可以搭配其他险种投保，以提高保障性。