母婴险如何投保，准妈妈投保早规划

李先生的妻子已经怀孕三个多月了。他担心他的妻子对年长母亲的风险更大。他想看看市场上是否有合适的保险产品来保护他的妻子和新孩子。

作为妇女保险的一种，母婴保险通常保证孕妇患上妊娠病、分娩或意外死亡。另一方面，也为胎儿或新生儿死亡、新生儿先天性疾病或某些特殊手术提供一定的保险费。一般来说，职业妇女有生育保险。但生育保险只是一种福利，对母亲和婴儿的基本风险保护还不够。

目前，孕妇和新生儿的母婴保险也是大家逐渐关注到的保险，据小编了解它主要有两种形式，即附加母婴保险和特殊母婴保险。事实上，母婴保险责任的两种形式是相似的，但对保险期限和年龄的限制是不同的。附加型母婴险通常在投保女性健康险或寿险后附加投保。保险期限和缴费期限相对较长，投保年龄限制小。而专门的母婴险可单独投保，准妈妈作为第一保险人，新生儿为第二保险人。保险一般都只是一年甚至只截至产妇分娩后出院。

因为女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，保险公司对孕妇投保都有严格要求，所以李先生要给妻子投保还要看清投保的年龄限制及怀孕期限制。专门的母婴险一般要求被保险人年龄在20至40周岁，怀孕未满16周(市场上也有限制为28周的)，同时要求具备合法生育条件并持有准生证的准妈妈。附加型母婴险虽然与长期健康险或寿险一起投保，年龄也一般被限制在45岁以前。也就是说，超过年龄限制的高龄产妇或怀孕4个月以上的准妈妈很难买到母婴险。

同时，附加母子保险观察期为180天或一年，特殊母子保险可在保费支付日生效。专家建议，考虑到保险期限，如果您觉得怀孕期间需要保险，最好在计划生育期间为母婴投保，这样保护期就可以覆盖怀孕。而不同产品对于母婴险的具体保险责任上差别也较大，比如新生儿的先天性疾病一般采取列举方式，因此即便是先天性疾病也未必完全符合其赔付条件。所以在投保时，应根据准妈妈身体状况、家族病史等选择险种。