保险商品市场细分的必要性

保险商品市场细分的必要性

保险商品的市场细分是在市场调研的基础上,按照投保人对保险商品的不同需要、爱好、购买能力等将保险商品市场区分为不同的投保群体,从中选择适合保险企业为之服务的目标投保人的过程。市场细分与产品细分是市场发展的共同趋势。任何企业都必须按照一定的原则对市场进行细分。这是因为:

1.多种需求的投保者决定了多样的市场和产品在保险市场上,由于存在着需要、爱好、收入等方面差异的投保人,因而,有必要按照投保人对保险商品需要、爱好、收入等对保险市场进行细分。在面临各种风险的情况下,有的投保人对某些风险,如家庭财产所面临的风险认知高,而有些人则可能对年老多病的风险认知高,从而导致了他们对不同保险的需求;在面临同样风险的情况下,如养老的风险,有的人收入高,可以多缴多保,而有的人可能因收入低,只能少缴少保。因此,保险经营者通过对保险市场和保险商品的细分,可以更好地满足不同投保人的需要。

2.有限的企业资源决定了有针对性的市场

通常来说,企业资源是有限的,而投保人的需求是无限的,任何企业都不可能有能力满足市场上的所有需求;因此,企业必须对市场细分、细分、再细分,使企业将自己的资源集中在最有效的业务上,使“好钢用在刀刃上”,使企业资源达到最合理的配置。比如,企业可以将自己的力量集中在经营财产保险上,或集中在经营人寿保险上。

3.激烈的市场竞争决定了企业必须要“有所牺牲”

市场竞争实质上是企业所拥有的各种优势在市场上的较量。中国古语说的好:“有所为有所不为。”一般来说,任何企业都不可能在所有的方面都具有竞争优势,或在所有方面都具有劣势,他必须能正确评价自己的优劣势,从中选择最具竞争优势的业务。因此,对于希望长期占领市场的企业来说,他必须对市场进行细分,并在此基础上有所选择,有所放弃。只有通过选择自己的优势,并在市场上充分地发挥这种优势,才有可能实现企业的长期目标。