保险课程第二课社保能提供足够的保障

什么是社会保险？

我国社会保险包括：养老社会保险、医疗社会保险、失业保险、工伤保险、生育保险。其中，养老保险和医疗保险与每个人关系最为紧密，本课程也将主要介绍这两项保险。

养老社会保险：对达到法定年龄退出劳动领域的劳动者，为保障其基本生活需要，由社会保障基金提供的生活补偿费用

医疗社会保险：社会劳动者因疾病、受伤或生育需要治疗时，由社会提供必要的医疗服务和物质保障

社会保险的特点

广义的保险既包括商业保险，也包括社会保险。社会保险与商业保险不同，社会保险具强制性，保险基金的运作不以盈利为目的，保险费用低廉。对于个人投保策略来讲，社会保险的最重要特点是：社会保险虽费用低廉，但保障范围远远小于商业保险。

以医疗社会保险为例，医保支付住院医疗费用有起付线和封顶线，只有高于起付线且低于封顶线的费用加以报销。住院要自己承担100%起付线以下部分，和起付线以上15%-30%的自付比例。医保保障范围也有限制，如进口药，护工费，营养费等就不在报销范围内。因此，医保可以称得上是是“保而不包”，小毛小病还能对付，遇上大病，很大一笔治疗费用需要患者自掏腰包。据某一人寿保险公司估计，恶性肿瘤治疗费用在12至50万之间，重大器官移植术在20至50万之间，心脏瓣膜手术在10至25万之间，一旦患上这样的重疾，个人与家庭将面对的经济负担可想而知。

养老社会保险同样保障范围有限。2012年4月，郎咸平在博客中写到“目前北京一个普通家庭一年的生活费是5万元，如果CPI为3%，20年后要保持目前生活水平，一年就需要9万块。假设你离退休还有20年，退休后还要再活20年，那么你需要的养老费用是242万元。根据现有的社会养老保险制度，如果你现在月薪是4000块，薪水的涨幅也是每年3%。那退休时的养老保险金总共也只有37万元，但是你需要242万，连这个零头都不够，怎么养老？太可怕了！”看起来一年5万的养老费有点奢侈，但优质的晚年生活并非只有温饱，若想退休后时不时出去旅游一下，或是培养培养兴趣爱好，一年5万并不嫌多。就算我们把一年5万的生活费减至一半，每月开支2000元，按郎咸平相同的算法，你仍然需要121万，社会保险依然无法保障退休后最基本生活要求。