中国现有养老保险制度该如何更改

近日两则新闻再次引发公众对养老保险制度的关注。一是上海今年６月上报了“个人税收递延型养老保险试点”方案，有可能在年内获批。税收递延养老保险有利于鼓励个人进行自主的养老保险投资，弥补现行基础养老金替代率不足的缺憾；另外一则消息是河南邓州市１６年前曾出台政策，为农民办理养老保险。但当时缴费的农民至今没有领到养老金，当地正在协调解决此事。

上述两个消息虽然涉及区域和城乡差别，但其反映的核心话题却是指向同一个：如何优化现有养老金制度，保证投资回报率，让民众老有所依、老无所忧，更体面地安度晚年。

中国现行的基础养老保险制度，由公务员系统的退休金制度，1997年建立的企业职工基本养老保险制度，近年建立的新农保和城镇居民保险等四个制度共同构成。其中后三者构成了覆盖中国大多数民众的基本养老保险制度。

应当承认，这些制度基本解决了困扰中国几个世纪的普通民众老有所养问题，有利于社会的和谐稳定发展。但也要看到，这些制度还存在着缴费率高、投资效率低、结构不合理、财政补贴多等不足之处，企业、个人、社保和财政部门都存在着不满情绪，亟须尽早顶层设计，为中国长远发展考虑。

公众对基础养老保险制度的担忧，主要集中在退休后是否能够靠这些养老金过上有质量的生活。

另外一个顾虑是，由于历史欠账而不得不用现在收上来的养老保险去支付以前退休职工的退休金，从而形成了巨大的收支平衡压力，也导致个人账户资金被挪用。不少年轻人担忧，以后随着中国老龄化社会的加剧，是否有一天会出现现收资金难以支付退休金的状况。