关于养老保险改革新政策

新的养老保险政策出台了，大家最关心的还是自己的未来养老生活质量会不会下降的很多，会不会跟现在的生活相差甚远，对于这个新的养老保险的“替代率”大家也是非常的关心，下面就给大家简单介绍一下。

大家为什么会对养老保险存在后顾之忧？主要还是对养老保险“替代率”高低的担心。

所谓“替代率”，是指退休后的工资占退休前工资的比例，它其实反映了退休后生活水平会下降多少。如果按照目前通常的40%-60%的替代率来计算，一个退休前月工资6000元的市民，退休后每月大概能领取3000元左右。对于一些希望保持平稳生活水准的市民来说，自然不能仅仅依靠基本养老保险这“第一支柱”，而是需要“第二支柱”（企业年金）和“第三支柱”（商业养老保险）的更多支撑。

然而，近年来推出的分红年金险往往过多地强调收益率，甚至简单地与银行存款相比较。这不仅偏离了保险的宗旨，而且一旦投资市场不景气导致收益不如预期，很容易被指责为误导。

分红年金险回归保障

记者昨日则了解到，分红年金险已经开始扯起回归保障的大旗。以中国人寿的美满一生年金保险为例，其身故保障金=基本保额×缴费年度×1.1。也就是说，其保额是与缴费年限挂钩的，缴费年限越多，身故保障越高。比如张先生为其刚出生的婴儿购买此保险，12年每年缴费5万元，其最高保障金额就高达94.512万元，而且每年还可以领取最少8592元。通过这种方式，退休后的替代率自然可以迈上一个台阶。

而且，美满人生最大的特点在于缴纳首期保险金、保单生效的同时就可以领取首年年金，开创了全新的“现交现领”模式，消除了部分市民的不确定感。比如30岁开始缴费的钱女士，每年5万元交3年，保险合同生效的第一年就可以领取1968元的年金。

收益率关键看历史战绩

不过，毕竟是把血汗钱放在保险公司十几年甚至几十年，如果不能确保这些“养老金”保值增值，这“第三支柱”就立不起来了。乘着今年股市转暖、“国十条”利好的春风，新推出的分红年金险在收益率的问题上纷纷加大保障的力度。即便如此，市民投保时还是要仔细甄别，因为各家公司都会把未来的收益说得花好稻好，让人看得眼花缭乱。

如何选择一家好的保险公司？最直接的方法就是将这家公司的往年的收益表都查看一遍，了解这家公司的未来发展趋势是怎样的，如果走势呈上升趋势的话是可以考虑的，还有这家保险公司会将受益的多少成分给顾客，这也是非常重要的。