明天;我们靠什么来养老

近日，香港电影《桃姐》在内地热映，镜头对准了香港的老人院，颤颤巍巍的孤独老人就像歌里唱的那样，“如果有一天，我老无所依”，令我们不禁想起每个人身边的“桃姐”。已过耳顺之年依然单身的导演许鞍华也会担心“老了过得太潦倒”。

明天，我们靠什么来养老？这似乎成了整个社会的难题。事实上，退休生活的所需，通常来源于政府、企业、个人三大主体，分别由政府社会保障金、企业年金、个人退休金及养老保险等资金构成。不论各国的企业年金制度如何设计，现代社会中，政府以及企业所能支持个人退休所需的部分都是有限的。据不完全统计，通常超过五成的退休资金需求，需要依靠个人自己准备。那么，50%的资金缺口从哪获取？

实现养老这一理财目标，首先要将风险控制放于首位，其次收益率需跑赢通胀，那么日积月累的基金定投不失为良策。特别是随着年龄的上升，应该适当调低投资组合中的风险资产比例，构建相对稳健的投资组合，所以定投一部分资金于波动较小的产品，到60岁退休后作为养老金，以保障退休后的品质生活。同时投资者需要定期查看投资绩效，适当调整业绩不稳定、成长性差的品种，也可每月抽看查看国投瑞银首推的业内首个一站式基金投资解决方案——“投基气象站”，它针对积极型、稳健型、防御型各种不同类型投资者精心推出了当月的定投主打星。

想必没有人愿意像桃姐一样被塞进拥挤孤寂的养老院，过着冷漠而潦倒的日子，绝大多数人都想要一个有尊严的体面舒适的退休生活。据专业报告显示老两口体面的退休生活每月大约需花销3000元，假设预期寿命80岁，需要储备的退休金为72万元，其中40%依靠社保体系，至少还需准备50万元。假定45岁起，每月定投2000元于偏股或混合型基金，到退休时应该可以让自己及老伴能够安度晚年。

每个人身边可能都有一个老态渐显、年衰体乏的“桃姐”，其实正如影片英文名“ASimpleLife”所预示的那样，一切都很简单，试着用定投打造体面养老。