安逸养老不妨将“理财”作为退休生活乐趣

老年人进行理财，既可以获取较高的理财预期年化收益，也能充实老人的晚年生活，寻找一些生活乐趣，这会使老年人感受到更多的幸福感。王先生，今年61岁，退休前是电力公司的一名中层，现老伴也退休在家，子女们都已独立。自己和老伴每月都有稳定的退休金，又有医保，加上子女们每月也都孝敬一些，生活得很安逸。手头现有存款80万元，一直存在银行。理财目标王先生打算把手头存款预留30万元出来，作为应急资金，以备不时之需。40万元打算用来投资理财，让资金在保值的基础上增些值。

王先生还打算拿出10万元，做一些比较激进的投资，他相信自己有这个风险承受能力。理财建议随着社会的发展，福利的健全，越来越多的老年人手头上有一定的积蓄，老年人进行理财，既可以获取较高的理财预期年化收益，也能充实老人的晚年生活，寻找一些生活乐趣，这会使老年人感受到更多的幸福感。建议老年人按照90%安全投资+10%激进投资的组合方式进行投资，构建合理的资产配置，让理财变得更轻松、更简单。30万元应急资金现在银行的理财产品非常丰富，老年人应首选一些容易投资、风险较低的理财产品。除定期储蓄外，还可选择货币型基金、国债、短期债券型理财基金等低风险产品，这类产品均有较好的安全性，且预期年化收益率比活期存款更高。

建议王先生将应急资金15万元投入到货币基金，一旦急需资金则办理赎回手续，3个工作日即可到账。另外的15万元，可存放银行超短期理财产品，可获取比活期存款多5-7倍的利息预期年化收益，并可以随时赎回，随时到账。40万元稳健投资国债的风险低、预期年化收益比定期存款高，是老年人稳健投资理财最佳工具。近期国债的预期年化收益率为:3年期票面年预期年化利率4.76%；5年票面年预期年化利率5.32%，预期年化利率分别高于同期银行定期存款预期年化利率0.5个百分点以上，受到众多老年客户群体的青睐。银行的各类理财产品也是不错的选择，不仅预期年化收益率高于定期，且期限丰富，产品组合灵活多样。老年群体可以考虑进行中长期投资，例如工行发行的1年期理财产品，历史预期年化收益率一般可达4.3%。此外银行还有保本型理财产品，预期年化收益也高于同档期定期存款预期年化利率。

10万元激进投资老年人风险承受能力普遍较低，不宜过多地进行风险高、预期年化收益波动大的投资。王先生希望拿出10万元做风险投资，那么可适当考虑投资实物黄金和基金。对老年人来说，投资实物黄金是不错的选择。黄金投资不仅能保值，其规避风险的功能也是其他投资品种无法取代的。建议王先生可拿5万元投资实物黄金，可在金价回落时考虑分批建仓。另外5万元可在适当的点位投资股票基金或者混合基金，可分批购买，平衡风险。

护理保险也不应忽视由于我国的老年护理保险市场还处于初创时期，加之张先生夫妇的单位保障比较健全，故而不主张再买什么商业保险。但几年后，待我国的护理保险比较规范时，建议张先生夫妇可将部分积蓄用来购买保险金额不低于20万元的护理保险，以减轻儿女负担。