养老问题早一点规划少一份忧虑

今年30岁的黄先生不久前刚刚作了父亲，望着自己怀里这个还未满月的孩子，黄先生感慨良多，一个四个老人，两口子，一个小孩的4+2+1的家庭架构正在他的家庭形成，难道今后自己的晚年生活全都要依靠现在的这个还在襁褓中的婴儿，黄先生感叹实在不敢想像。九成以上人担心养老问题一项最新调查显示：九成以上的人现在担心养老问题，人们对仅靠养老金维持退休后的生活普遍缺乏信心，57%的人觉得养老还得靠自己另外攒钱，37%的人认为退休后自己生活水平将严重下降。

那么，过上有尊严的退休生活又需要多少资产的支撑呢？以黄先生为例，如果黄先生仍保持每月3000元的消费水平，那么假设CPI指数保持在3.5%，那么30年后黄先生退休时每月需要的花销是8430元。30年后每月领取的社保金额是3613元，而支出达到8430元，黄先生每月的资金缺口就是4817元，每年就是57804元。再将这个数字推而广之，退休后20年的生活，黄先生的养老缺口将有115.6万元。如此看来，过上体面的、有品质的退休生活的确不易。早一点规划少一份忧虑据了解，目前中国大多数人都在用这样的方式养老：领取社会基本养老保险加上多年工作攒下的家底，但如此之大的资金缺口，意味着没有规划的养老钱作为退休后的经济来源根本不够。

这需要我们从年轻时开始进行个人财务规划，确立目标，合理消费和投资，以使得自己的晚年生活少一份忧虑。目前的商业保险有三类可为养老所用。首先用健康保分红型养老保险为自己存下第一笔养老金。最后，可以考虑万能寿险。专家建议普通投资者如果在时间、精力、专业度、信息等方面均有限制的话，不妨选择基金作为理财工具。比如，每月拿出1000元进行投资，假设30年期间，年预期年化收益率能追上GDP增长速度10%的话，那么30年后将累积到226万元；即便每月只拿出500元进行投资，30年也将累积113万元。如果投资年预期年化收益只有5%，每月拿出1000元进行投资，30年后也将累积83万元的养老钱。