刚结婚如何进行养老规划

不同的人群对于未来养老风险的预估不同，对于未来养老费用的预算不同，实际的风险承受能力也不同，养老保险方案的组合也可以是很不相同的。随着老龄化社会的到来，许多消费者都在买社保的同时，已经通过投保商业养老险做好双重的养老准备了。那么，刚结婚应如何规划养老生活？

事实上，只要你用脑想想，从结婚这件事情延伸到退休养老这件事情，其中的关联性也实在扯太远了，虽然听起来好像有这么一点道理。我们应该这么看这件事情：结婚、生子可能对老年生活是有帮助的，但也可能不是，反而是有伤害的，因为没有人能帮你打保票，你的另一半必然陪你到老，你的子女必然陪你到老。如果是为了退休规划，而把所有心力都往里面投，结果不一定理想。

如果我们结婚的出发点不是因为爱着一个人，并且想要和他白头到老，那么这个婚姻本身必然会遭遇到比一般婚姻更多的问题，也会因为没有爱情的联系，导致两个人会很快地放弃婚姻枷锁。生孩子的问题也是，如果这不是一件你打从心里就喜欢愿意的事情，那么若是在日后遭遇到各种困难，就很容易让你心烦意乱。

这里说的“六必至”可不是蓝天六必治牙膏，而是新婚太太理财必须做到的六项工作，只有这样才能充分发挥新婚太太的“核力量”，为早日实现财务自由和家庭幸福尽绵薄之力。

一必至：理财检测

做为一个好太太，在理财之前，必须敦促自己的丈夫和你一起在理财专家以及健康专家的指导下对新组建的家庭进行全面的理财检测，包括家庭资产与稳定性收入核算、家庭理财风险能力测试、夫妻双方的身体健康检测等方面。

需要重点强调的是，身体健康也是家庭理财的核心要素，尤其是新婚家庭要做好身体健康检测工作，建议每年做一次全面检查，把每次检查的结果规整好，建立一个家庭健康管理档案。

家庭健康管理就是针对健康需求对健康资源进行计划、组织、指挥、协调和控制的过程。它包括以下内容：收集健康信息：收集个人的健康及生活方式相关的信息，发现健康问题，为评价和干预管理提供基础数据；健康危险因素评价：对个人的健康现状及发展趋势的做出预测，以达到健康警示的作用。为干预管理和干预效果的评价提供依据；健康促进干预管理：解决健康问题，通过个人健康改善的行动计划，对不同危险因素实施个性化的健康指导，这是最实质性的、最重要的一个环节，也是整个健康管理过程的核心。通过上述过程达到改善健康状况，防治慢性非传染性疾病的发生和发展，提高生命质量，降低医疗费用的目的。

二必至：家庭记帐

有了目标，更要有执行。而新婚夫妻的理财，最好从记账开始。为什么说记账是新婚家庭的起点，大概有这么几点原因。第一，记账，可以使得家庭收支透明化，做到心中有数，建立夫妻财务信任度。第二，记账，可以发现各种不合理的消费与投资行为，从而减少不必要的开销，消除家庭理财的误区。第三，记账，可以敏锐地捕捉到当前微观经济的变化，通过经济分析，不断提高自身的投资理财水平，使家庭的有限的资金发挥出更大的经济效益。

在理财分工的时候，记帐最好由太太来执行。一来女性比较心细，二来可以了解自己先生的消费状态，便于监管，何乐不为呢！！！

一般人最常采用的记帐方式是用流水帐的方式记录，按照时间、花费、项目逐一登记。若要采用较科学的方式，除了须忠实记录每一笔消费外，更要记录采取何种付款方式，如刷卡、付现或是借贷。

集中凭证单据是记帐的首要工作，平常消费应养成索取发票习惯，一来可以更好地保护自己的权益，二来可以在记账时逐笔核对。平日在收集的发票上，清楚记下消费时间、金额、品名等项目，如没有标识品名的单据最好马上加注。

此外，银行扣缴单据、捐款、借贷收据、刷卡签单及存、提款单据等，都要一一保存，最好摆放置固定地点。凭证收集全后，按消费性质分成食、衣、住、行、育、乐六大类，每一项目按日期顺序排列，以方便日后的统计。

逐笔记账，做起来还是有一点难度的。现在已经进入“刷卡”时代，信用卡的普及解决了很多问题。在日常消费时，能用信用卡，就尽量刷卡消费，一来可免除携带大量现金的烦扰，二来可以通过每月的银行月结单帮助记账。

记账只是起步，是为了更好地做好预算。由于家庭收入基本固定，因此家庭预算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可控制预算和不可控制预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目。

把结婚和安然退休这两件事情挂钩，很容易影响你的基本判断力。如果总是认为结婚才能够保障自己什么，那么就很容易失去各种人生的可能性，也失去追求其他对你保障更好的可能性，像是维系自己的事业和专业能力、维系自己照顾自己的能力，及维持自己和新信息的交流。目前因为单身年龄层不断上升，比例也急速升高，所以各种社会福利和产业都转向提供单身族群更好的退休计划，未来所谓的银发族产业应该也会非常蓬勃，所以如果你是坚持独身的不婚主义者，可以多吸收一些类似信息，给自己做好退休计划。