商业养老保险具体有哪些主要的类型呢?

商业养老保险作为社会和企业养老政策的重要补充，已经越来越受到人们的关注。个人商业养老保险有那些特色?它可以根据自己的财务能力及未来预期进行灵活自主规划和选择。

目前，商业养老保险有那些主要的类型?具体说来，主要有以下5种产品类型：

传统型养老险

预定预期年化利率是确定的，一般在2.0%至2.4%之间，日后从什么时间开始领，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的，这一类型产品适合于没有良好储蓄观念、理财风格保守、不愿承担风险的人群。

分红险养老保险

通常有保底的预定预期年化利率，但这个预期年化利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%至2.0%。但分红险在预定预期年化利率之外，还有不确定的分红利益可以获得。但需要提示的是，分红产品不一定会有红利分配，特别是不能保证年年都能分红。归根结底，分红保险是一种兼有分红功能的保险产品，因此投保人不要寄希望于获取巨额的红利预期年化收益，而应该看重它的保障功能。

综合型养老险

综合型养老保险集养老、健康、分红于一体，较之以往的传统型产品，更注重对客户养老规划的有效补充，在未来经济发展和变化的市场环境下，使客户分享公司长期稳健经营的额外预期年化收益。

投资连结险

它也是一种长期投资的手段，但不设保底预期年化收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负，被喻为“披着保险外壳的基金”。投连险是各型产品中投资风险最高的一类，当然风险与预期年化收益同在，也是最有可能获得较高预期年化收益的一类，适合有很强风险承受能力、拥有长期不使用的充足的闲置资金的人群。

万能型寿险

是一种长期的理财手段，偏重账户累积，也可以用做个人养老金的积累。这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人账户，个人账户部分也有保证预期年化收益，目前一般在2%至2.5%左右，有的也与银行一年期定期利息挂钩。此外当然还有不确定的额外预期年化收益。万能险具有保额可变、缴费灵活的特点。在购买时，要综合考虑费用、保障成本和回报的不确定性，并且要明白产品说明书或保险利益测算书中超过最低保证预期年化利率以上的测算数字只是对未来预期年化收益的假设，不能作为对未来实际预期年化收益的保证。这种产品适合收入缺乏稳定性的中高收入人群。