不同年龄段收入该如何用保险养老呢？

随着生活水平的提高，传统的社会保障体系已经远远不能满足人们退休以后的生活需求。越来越多的老百姓通过购买商业养老保险来保障自己的老年生活。那么，不同年龄段收入怎样用保险养老？

谈起如何通过保险来做理财，保险专家表示，要根据客户的具体情况和要求具体分析。但大体上可以划分为四类人群：

一、刚参加工作的年轻人。

保险专家认为，由于这类人年轻，工资偏低，基本还是单身，房租、生活费用及人情交往，很容易达到月光。购买一些保险，既可获得一些基本保障，还可以强制性地养成储蓄的习惯。这类年轻人应先从储蓄方面考虑，购买储蓄投资型保险，并搭配保费低廉保额较高的意外伤害保险，这样就可以弥补发生意外事故所引起的财务危机。

二、有家庭的普通工薪阶层。

这类家庭收入不高，要赡养老人，又要照顾子女，负担较重，压力比较大。在张婷看来，由于家庭收入很大部分都要用于日常生活开支和孩子的教育支出，因此作为主要收入支柱的家长需要给自己购买重大疾病保险和意外伤害险，保证父母及子女在保险事故发生后老有所养，子有所依。家庭的年保费支付在年收入10%左右比较合适，孩子的教育基金保险可以根据经济情况适当考虑。

三、中等收入阶层。

保险专家表示，这类人群家庭收入在十万元以上，工作稳定，并有一定数额的存款。这类家庭当前经济压力较小，应提前做好长期保险规划。假如年收入十万，根据把年收入20%用于购买保险的适度原则，可将2万元用于给全家人购买综合保险。如夫妇二人可选择购买中长期分红型养老年金保险，其产品收益不仅包括了较高的固定回报，还包括了红利分配，这样在二人退休时，所领取的年金将使晚年生活品质得到很大的保障和提高。给子女的保险则侧重在教育金的准备上，以解决孩子将来上大学甚至出国留学的学费。在此基础上，适度给全家搭配重大疾病保险、意外事故保险，以保障疾病及意外的财务支出。

四、高收入阶层。

这类家庭年收入几十万元，事业有成，车房具备。但保险专家认为，虽然该阶层都为高收入人群，但他们日均工作时间、工作压力都会远高于常人，且普遍面临三大风险：健康风险(年龄偏大，身体长时间负荷，缺乏锻炼)、退休风险(退休后收入不及目前收入的三分之一)、职务风险(位置越高责任越大，所承担的风险也就越大)。

对这类人群来说，重要的不是通过保险获得更多经济回报，而是如何为自己的健康与生命提高保障，并保证退休后的生活品质不下降。一旦发生保险事故，能够为自己及家庭带来高额的经济补偿，保证家庭收入及生活的稳定。因此，专家建议年收入20%用于购买分红型养老年金保险，并搭配高额的重大疾病保险和意外事故保险。