商业养老保险有哪些优势

要想保证较高质量的退休生活，要依赖“三驾马车”。除了社会基本养老保险外，企业年金和商业养老保险是另外两大有力补充。其中，个人商业养老保险可以由自己来决定是否购买，并可根据自己的能力灵活自主规划和选择。

目前，绝大多数商业养老保险都是限期缴费的年金保险，即投保人按期缴付保费，到特定年龄时以“年金”的形式开始领取养老金。除了养老金，一般商业养老保险还可提供其他保障，包括身故金、满期保险金、分红等。

与社会基本养老保险相比，商业养老保险更为灵活，一般提供年领、月领两种养老金领取模式，可在50周岁、55周岁、60周岁或65周岁开始领取，在缴费方式上有趸缴、10年、20年缴清和年缴至55周岁、60周岁等多种选择。投资人可根据自身的工作、财务状况灵活投保。

保险专家的建议是，可以在具备分红功能的保险产品中做些挑选，以备将来市场预期年化利率上升后，投保人能够在一定程度上得到保险公司的补偿。

因为分红型养老险的好处就是预期年化收益与当时的预期年化利率和保险公司的投资业绩挂钩，因此可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。目前的分红养老险有的侧重于生存给付，有的兼顾身故保障和养老金给付。消费者可以根据自身需求做出选择。