如何给中年妻子规划养老

黄冈的胡先生是一名47岁的商人，想给自己的妻子购买一份商业养老保险，妻子目前没有社保，胡先生想通过每年缴纳6000元左右为妻子购买商业养老保险，让妻子在晚年的时候可以拿到基本的生活费用。有关购买商业养老保险的相关事宜，想咨询下有关专家的意见。

专家分析

按照您目前的情况通过商业保险达到您的需求是很困难的，如果您愿意加大年保费至8千元，然后缴纳15年保费，在62岁时可以领取11万退休金，也可以根据届时的情况延后领取退休金，这样后面的金额会更多，在身故时还可以给子孙留下15万的遗产。

当然，最合理的方式还是建议您尽快补上社保的空缺，毕竟社保的养老统筹部分会不断调整的，在未来应该可以满足您每月800元退休金的要求，然后再抽一些资金做养老商业保险。个人建议您目前最紧迫的还是补上社保，再考虑意外、重疾商业保险，最后再考虑商业养老保险为佳。

另外，作为养老保险金应满足几个特性：

第一，持续性。保证与生命等长的现金流，最好是活多久领多久，与社保结合。随人们生活水平的提高，未来长寿也是一种风险。

第二，增长性。从领取年龄开始，保证养老金逐年或者每两年递增，以抵御部分通货膨胀。分红型的养老保险更好。

第三，不可挪用性。作为专门的养老保险，中间不建议轻易领取，一定保证约定领取年龄，按部就班领。专款专用。

第四，稳定收益。不选择具有投资风险的产品，例如投资连结保险。