商业养老保险适合的人群

老龄社会是指老年人口占总人口达到或超过一定的比例的人口结构模型。按照联合国的传统标准是一个地区60岁以上老人达到总人口的10%，新标准是65岁老人占总人口的7%，即该地区视为进入老龄化社会。根据联合国的标准，我国已经全面进入了老龄化社会。

除了社会养老的保障，如何给老人一份更加贴心有效的养老服务，我们可以考虑商业养老保险。是否适合购买商业养老保险？

1、对于享有社会养老保险的人来说，商业养老保险可以说是锦上添花之事因此，量力而行是关键。一般来说，用于支付商业养老保险的费用占年总收入的15%~20%为佳。高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老，社会养老保险及其他投资收益作为补充；中低收入者，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。如今国家正在完善社会保障制度。个人去缴纳社保的养老保险，可以先交纳最低额度的社会养老保险，如果您刚40岁的话，到55岁应该正好缴满15年，可以享受这个社保的养老待遇，但整体由于养老金缺口问题，领到手的养老金可能无法提供您更优质的生活保障，这样可以适当的通过商业保险进行养老险的补充。

2、收入稳定购买者应该有足够的收入，在扣除需缴纳的养老保险费用以后，你的收入必须能满足你的日常生活需要。不能因为购买商业养老保险而使你的正常生活水平得不到满足。如果没有稳定的收入，可能面临被迫退保的风险。一般来说，如果在一年之内退保，要损失25%的保费。一年以后再退保，可能损失更多。

3、年龄不宜太小或太大一般在16~50周岁购买养老保险比较好。50岁以上投保费率过高。虽然有些养老保险产品允许的投保年龄可能超过50周岁，但投保时年龄过大，需缴付的保险费也相应较高，对已接近退休年龄的投保人是不利的。当然，在经济能力许可的条件下，年龄较大也可以投保养老保险，此时可以考虑一次性缴费投保。

4、如果是无职业者，在社保养老与商业养老之间选择，商业险可能更合算这是因为，社会养老保险考虑社会公平，统筹部分的钱是平均分配，个人账户的钱才是自己得的。而商业养老险是个人公平，交多少得多少。另外，如果未到退休年龄就死亡，社会养老保险只能拿个人账户的钱，统筹的部分就被别人分掉了。刚过退休年龄几年就死亡，统筹部分也领取不多，不如你交的钱多。

5、对于老年人来说，医疗保健费用才是真正的大风险开销因此在投保养老保险前，最好能先安排好医疗保障。