商业养老保险价格和寿命有关系吗

很多时候，人们都认为养老保险保费和寿命增长没有关系，实际上，随着人均寿命的增长，商业养老保险价格也随之逐渐增加。

比如2009年寿险公司实施新的生命周期表，由于新生命表的平均寿命比原生命表提高了约3.1至4.8岁，因此，新生命表出台对寿险产品的直接影响是纯保障类产品会降价，纯年金类产品会涨价。

寿险生命表是计算死亡率的依据，在新生命表中，人的寿命延长了。例如，养老金业务表显示，男性平均寿命为79.7岁，较旧生命表提高了4.8岁，女性平均寿命为83.7岁，较旧生命表提高了4.7岁。

虽然保监会制定的寿险新生命表不再强制寿险公司在产品定价时统一使用，但人的寿命延长了，意味着以终身年金为代表的年金类产品在保单进入给付期之后，保险公司需要支付年金的时间更长了，支付的金额也更多了。

因此，不论定价依照保监会的生命表还是寿险公司自己的生命表，都会对养老保险产品的价格构成上涨压力。

保险业专业人士表示，商业养老保险价格上涨将是长期趋势，但是短期内会收各种因素影响而波动。一个公认的事实是，未来各大今保险公司将会根据产品、地域、受保人群、核保技术的不同，或市场策略的需要，以其在保险人和投保人认可的范围内对养老保险产品进行价格调整，当然，利润最大化是保险公司进行价格调整最需要考虑的一个主要因素之一。