无房有贷夫妻为父母购置养老保险

用户具体情况：

我和老公今年都26岁，两个人月收入加起来为6000元，年终奖加起来有80000-100000，现暂无存款。现住公婆家中，新买的房子明年年底交付，按揭15年，每月交按揭2600元，1000元基金定投，日常开支为1500/月，打算后年要小孩，公公，婆婆都有退休金加起来3000左右，另外还带点小生意，另外有一店面房出租，每年租金为4万元左右(此收入归公婆)，不用我们养老。我和老公只有社会养老险，我的父母现自己做点小生意，每年收入大概3万左右，无任何保险，我想给父母投个养老保障险，请问我该如何进行合理理财？万分感谢！

专家：

您好，根据您家的情况，理财方面需要注意几点：

1、现金管理：家庭房贷月供压力较大(月供收入比约为43%)，应急备用金应留足，至少够1年生活费用开支，采取活期和货币市场基金的方式。

2、投资方面：明年底新房交房，需准备装修费用，短期投资宜稳健。在保留应急备用金前提下，年终奖金可投资债券型基金(申购新股)和短期贷款信托类银行理财产品等，准备装修资金；完成装修后，今后年终奖金一部分投资债券型基金等稳健理财产品作为赡养父母的养老基金。除月供、基金定投和生活开支外，每月的结余购买货币市场基金，可定期赎回用于支付保险费用等。

3、风险管理：夫妻应在社保基础上，完善意外、定期寿险、社保补充型健康险等保障类保险，您的父母若超过50岁，再投保养老险已不划算，可考虑为父母投保意外险。家庭年保险费用开支控制在年收入10%以内。