存款20万啃老族的养老理财规划

工薪家庭虽然收入不高，但只要理财规划做得合理，还是可以把小日子过得红红火火的。对于30岁的未婚女青年林小姐来说，背负着啃老族的名号实属不甘。月入2000的普通工薪族开始考虑自己的理财规划了。专家表示要甩掉啃老族，首先要规划好自己的收入以谋求自立。

来自南宁的林小姐是当地一名普通的工薪族，今年30岁，但仍未婚，至今和父母住在一起。工作多年的林小姐目前除了公司缴纳的三险一金，月薪只有2000元左右，但因为工作年限较长，且不用租房，因此手头颇有积蓄，约有20万元资金存在银行。林小姐平时对资金的管理并不在行，曾经买过基金，但都是亏损。目前只是有时用这20万元来买些银行理财产品，预期年化收益略比存银行高些。对于30岁仍和父母住在一起林小姐其实也很忌讳，啃老族的名号让她压力很大。林小姐表示20万元用来买房是不够的，就算付了首付，每月的月供，对于收入不高的她来说也是一个问题。因此投资型买房这条理财渠道林小姐是不考虑的。

理财师表示，所谓的啃老族，原因之一是没有好好规划自己的收入和资产。其实只要能改变理财方式，是完全可以摆脱这个称谓，并能打理出需要的资金来的。林小姐的资产过于单一，银行存款占全部金融资产的100%，比重过大，直接影响了理财预期年化收益率，没有发挥出资产的投资价值。这样的资产配置方式虽然能有效回避风险，但并不利于家庭资产的保值、增值。因此林小姐要尽快把20万元用于理财，通过增值比较快的投资渠道，尽快摆脱啃老，走向经济独立。

林小姐目前应该尚处于财富积累阶段，收入比较稳定，短期内因工作变动等因素导致收入终止的几率很小。但收入来源仅为工资收入，较为单一，可尝试通过各种途径获得其他收入。建议林小姐可以按债券类投资30%，股票类（包括基金）60%，贵金属10%的比例进行投资，以林小姐目前的储蓄20万来算，预计年均报酬率8%。另外，林小姐还应尽早完善个人的保险计划。其中重大疾病保险、意外和医疗保险都需要进行补充，并加投商业养老保险，总保费投入每年应当控制在1万元以内。其次考虑到今后成家生子，像分红型保险5年投的话，每年投资1到2万元，20年后小孩的教育储备金也完全可以准备出来。