传统型养老险为什么不适合年轻人投保呢？

现在，由于各种保险的出现，而对于养老问题成为一个公众性话题，不少年轻人开始未雨绸缪，提前规划养老。但是，受市场经济体系，传统型养老险不适合年轻人投保，这是为什么呢?

一、传统养老险难敌通胀

目前市场上销售的养老险主要区分为传统型和投资型(主要为带分红功能或者可附加万能险)，消费者可以根据自身的情况进行选择。但随着央行的连续加息，其中传统型养老险的预定预期年化利率是确定的(最高为2.5%)，因此日后养老金的领取数额在投保时就可以确知，客观上起到“强制储蓄”的作用。传统型养老险不仅无法抵御通胀，其预定预期年化利率的“预期年化收益”甚至及不上银行储蓄了。

传统养老险的特点在于比较稳健，也就是说客户只要完成缴费义务，到特定年限领取多少养老金都是合同约定好的，此外根据保险公司经营业绩的好坏还可享有一定的分红预期年化收益。但保险公司历来偏低的实际分红和消费者投保时的预期相差颇大，这成为分红型养老险的硬伤，其所标榜的“有效抵御通胀”的能力也日渐贬值。

二、传统型养老险不适合年轻人

分红型养老险具有“回报稳定、生存现金有保障”的特点，一般而言较适合大部分中年人群的养老需求。但对于目前开始规划养老的年轻一族来讲，在日常缴费之外可能还有些不确定的资金支出，因为他们多处于事业起步阶段，虽有风险承受能力，但缴费能力并不一定持久，有时还伴随不确定的额外支出压力，这就需要账户具有可以提前领取以及保单置换的灵活性;考虑到这个层面，建议可以用“传统寿险+万能险”的组合进行养老规划。

但是，什么才是适合年轻人投保呢?你可以选择万能险。这主要是由于万能险的灵活性：保额灵活、缴费灵活、领取灵活以及预期年化收益灵活所决定的。此外万能险条款规定，对于保单的账户价值，投保人可以自由免费地领取。用作养老规划的话，对于一个投资了几十年的账户，积累的资金是相当可观的，既可以到退休的年龄整体使用，也可以在中间阶段部分领取以备不时之需。

万能险的优势在于不像传统养老险，每年或每月的领取是合同约定的，不能多也不能少。而万能险则非常灵活，哪怕投保人全部取出也没关系。这种情况下，确实给投保人很多的灵活性，用多取多，用少取少。

综上所述，在越来越多的险种中，作为年轻人，不应该盲目跟风，应该及时了解各种保险的特点，就如，传统型养老险，它就是比较适合中年人投保而不是年轻人去投保，为此，我们必须要认真了解清楚。