退休前期应提前为养老资金作准备

退休前期通常指子女参加工作到个人退休之前的这段时期，一般为10年―15年左右。在这个时期，家庭已经完全稳定，子女也已经济独立，家庭收入增加，支出开始减少，资产逐渐增加。

此时个人的事业一般处于巅峰状态，但身体状况开始下滑。这一时期，最重要的应该是准备退休金，并在资产组合中适当降低风险高的金融资产比重，获取更加稳健的收益。

案例：年收入20多万元，余先生的温馨生活

余先生在一家医院做管理工作，今年55岁，他的妻子陈女士是一位教师，他们有一个27岁的女儿。

“我的工资每月11000元左右，我妻子月收入6000元左右。另外，原来我父母的一套房子目前在出租，每月有3500元的收入。我们的住房是以前我单位分的，现在市值应该有160万元了。”余先生表示，自己是一个不喜欢投资不熟悉产品的人，但是愿意承担一定的风险，投资目标主要是为了保持自己的生活水平以及资产的保值增值。

他说：“我们俩多年来一直都在努力工作，对股市没有更多时间关注，但拿出了12万元买了基金，收益还可以。”余先生夫妇都有社会医疗保险，但他们并未购买任何商业保险。

对于今后的打算，陈女士说：“我们每月的支出大概在7000元左右，每月能剩下大概13000元，都存在银行了。因为家里目前没有车，正考虑买一辆20万元左右的车，准备一次付清车款。”

“我们现在生活很满足，女儿工作不错，过两年也要结婚，我们正在考虑给她准备些嫁妆。”陈女士表示。

“我们现在已经不年轻了，都是再过5年左右退休，单位虽然都给我们上了养老保险，但退休后拿到的退休金估计不高。我们现在的收入还可以，很想让理财师帮助规划一下该买什么商业养老保险，在退休后可以不降低生活质量。”陈女士说。

随着社会经济的迅猛发展以及人们生活水平的提高和医疗卫生条件的巨大改善，我国老年人口明显增多。有关资料显示，2007年，我国65岁以上老年人口占总人口的比例为8.1%，说明我国已进入老龄化社会。据中国社会科学院预测，我国将在十几年内快速进入“深度老龄化社会”。