中老年人理性养老投资

本人50岁，现在还能经营点小生意预期年缴保费一万左右希望有在60岁左右每月或每年有固定的钱用，请帮我一份方案，谢谢！

专家分析：

首先您需要确定自己能够有较长时间稳定的收入，因为只要是保险产品，无论是以保障为主或偏中长期兼具投资功能的保险都脱离不了保险产品本身的特性，即缴费时间长，资金制约性强，且前期保费难保单现金价值超过已支付保费，预期年化收益不确定。如果没有稳定的收入，会形成持续缴费的困难，令合同难以为继。

其次，年龄不宜太小或太大，最好能够在创造劳动价值的黄金时段，就您目前的年龄来说，购买商业保险年龄已偏大，费用较高，核保也会相对严格。作为渐渐步入老年的群体来说，医疗保障是最大的风险，社保医疗政策目前正在完善，因此应多关注社区或是户口所在地社保在灵活就业人员或是个体或是城镇居民医疗保障制度方面的政策变化，及时完善自己的社保保障。

因此，从您目前的背景来看，收入不算稳定，年龄偏大，且10年左右已有养老需求，需要用保险予以回馈与补充，显然用商业保险来完成是不太现实的。较为激进的保险产品，只适合经济实力雄厚，资金多渠道投资的群体，因为有不确定风险，若您指着这笔钱进行未来的养老保障，需三思而行。

根据您的保障需求和保费预算，建议卡考虑商业养老保险，年交1万至60岁，可以按年度领取退休金。

同时附加大病豁免和住院医疗、住院津贴的补助。

如果您尚未完善社会养老保险，先行完善社保。如果还有商业保险的需求，量力而行是关键。

若社保已完善，则可选择商业保险中与意外相关的保障，也可选择定寿险来组合完成，以便与社会保障形成相互补充。

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