养老三支柱个人部分越来越显得重要

人均寿命不断延长，银发浪潮滚滚而来，独生子女一代的家庭更要面临倒金字塔形的养老困境。在这样的大背景之下，养老规划不仅仅是老年人的任务，对于中青年人群而言实际上更为重要。很多年轻人觉得，养老是几十年后的事情，好像还很遥远。可实际上，养老已经成为一个越来越严峻的社会问题，而且养老压力在70后、80后这辈人身上尤显突出。

没有百万元难舒适养老

保险理财专家在中国区的调查访问结果显示，约78%的受访者认为，没有百万元难舒适养老。人们显然已经认识到了高昂的生活开支和长寿风险可能为老年生活造成的困扰。

以60岁退休计算，假设每月家庭开支仅维持在3000元水平（不考虑通胀），生活20~25年至少需要72~90万元。如果提前退休或活得更长，再加上通货膨胀的因素，养老费用将会超过100万元。

退休后我们靠什么养老

在经济发达的社会，一般而言，个人养老保障由三部分构成，一是社会基本养老保险，二是企业为员工准备养老的企业年金，三是个人为养老准备的资金，包括商业养老保险、存款、基金等，这些被称为养老三支柱。但由于各方面的原因，我国养老第二支柱一直发展不快，而第一支柱的压力又日益增大。因此，个人财务筹划在我国居民的养老财务准备中显得愈发重要。

但是众所周知，我国正进入快速老龄化阶段。作为养老第一支柱的社会基本养老保险的负担越来越重，我国已面临养老金累积速度低于支出速度的尴尬局面。

另一方面，由于长期的计划生育之基本国策，很多家庭不得不面对倒金字塔形养老困境。年轻的小夫妻，不仅要赡养双方的父母，还要赡养父母的父母，少的要负责三四位老人，多的甚至要照顾七八位老人，常常顾此失彼。加之人均寿命的不断延长，长大成人的独生子女一代，有限的收入不仅要负担养育子女、赡养双方父母的重任，还要不断贡献给高速发展的中国房产市场、高企的子女教育费用和医疗费用，不仅要面对体弱多病的长辈，还将面对老龄化社会的种种问题，比上一代多了不少物质和精神的压力。