有两个上学的孩子养老怎么规划？

养老是每一个朋友都非常关注的话题，为了使自己的晚年生活能够有保障，经常会有一些朋友们询问专家关于养老的问题，那么我们来看看一位朋友的问题描述：您好，专家！本人已买人寿个人养老每年18900元，夫妻都有买人寿终身寿险（共约9000元每年），另加意外险各人额10万元，公司有买社保和普通医保，两个孩子大的高三，小的初一，孩子大约每年生活费为20000元。先生年收入约50000元，我年收入9万元，有60000元定期，明年5月份到期。公司包吃包住。家中已有2处住房，不准备买车。其它没有多少的生活负担。请问我还可以怎么理财？

对于以上该朋友的相关情况，专家们已经做了相关的分析，然后给出了一个较为科学的答复，我们一起来看看专家的答复：

首先，我们在了解一个家庭的财产状况时，要看整个家庭的收支是否平衡，那么我们来看该家庭的收支状况：根据描述，您和先生的保障已经比较全面了。每年要交的保费为2.4万左右，只有小孩的消费，1年2万，您和先生每年收入约为14万。扣除家庭的基本生活成本（如物业费，水电费等），每年可结余约5万，每月可结余约4000元。

理财目标：大孩子的大学教育金，四年约4万；小孩子高中学费以及大学费约7万；您和先生的养老资金储备。

理财建议：一套住房出租出去，房租可以增加每月的收入，适量减少小孩子的生活支出。

理财方案：根据以上家庭的状况，在理财方面应该坚持以保障最大利益为原则，具体方案如下：6万定存明年到期后，大学学费预留1万做定存，其余5万做一年期银行理财产品，历史预期年化收益在4.3%左右。主要投资方向为央行票据，银行拆借，国债方向的这种稳健投资型理财产品。这部分资金做为最基本的孩子教育金。每个月的结余4000元，40%做储蓄+50%做基金定投+10%做纸白银投资。储蓄资金一是考虑到央行加息后的再投资，二是以备不时之需；基金定投做为长期投资工具。由于现在市场处于波动期，基金定投可以摊低成本。定投基金选择的主要方向为保本型基金，持有到期（一般为3年）已支付保费是可以保证的，平均历史预期年化收益可以达到8%以上。也可以选择偏股型基金长期持有3年-5年，预期年化收益还是很可观的；现在纸白银是比较有投资价值的，起点比较低最低购买100克，现在平均价格在6元/克，您可以关注，如果想购买，买入点位可以选择在5.6-6.01元。（文章来源：银率网）