养老需要多少钱？钱从哪儿来？

人总是对变老充满恐惧,对老无所养更是忧虑万分。尤其是在中国,目前老龄化正在急速加剧,社会面临着诸多养老问题。 有专家表示,中国或是世界上“变老”速度最快的国家。根据《中国老龄社会与养老保障发展报告(2013)》,“按照实际赡养比观察,受1963年生育高峰和女性50岁退休政策影响,中国在2010年即提前15年进入深度老龄社会,企业职工养老保险在2013年后,难以维持3：1的赡养比。”
国际上的说法是,如果退休后的养老金替代率大于70%,即可维持退休前现有的生活水平。 养老金替代率是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。个人养老金替代率=退休后的退休金/退休前的工资。 如果达到60%-70%,即可维持基本生活水平;如果低于50%,则生活水平较退休前会有大幅下降。
一个严峻的现实是,目前我国社保养老金替代率仅为40%左右,而企业年金大多公众基本很难享受。 我国城镇企业职工基本养老保险制度设计的目标替代率约为59.2%,是指以职工平均工资连续缴费35年(含视同缴费年限)的参保人员,这个比例对于很多人来说是很难保证的。我国的养老金也是很难维持退休前的生活水平的。 这样看来,想要老年生活有保障,主要出路还在于个人自己准备养老金。
一个普通人养老到底需要多少钱呢?我们来算一下。假定你今年30岁,计划60岁退休,如果每个月除去养老金,再多开支1000元,按80岁的平均寿命来计算,你需要的基本养老金是1000×12×20=24万元;如果每月多开支2000元,需要的基本养老金则是48万元。
建议,要提前规划理财,从点滴做起。从现在开始,每月固定在一个安全可靠的平台投资,二三十年之后的收益必然是高出所谓的“养老保险”的,才是真正给自己的老年生活上了一份保险。