保险防忽悠要不要投保商业养老金保险

IRR即内部收益率：内部回报率(Internalrateofreturn),又称内部收益率,是指项目投资实际可望达到的收益率。实质上,它是能使项目的净现值等于零时的折现率。说白了,就是说得到这个IRR,收入支出持平。
在赵妈妈的该不该退保这件事情上,可以解释为赵妈妈现在退保得到的22778.8元,以每年3.28%的投资收益,就可以自己实现每年给自己发350元,75岁一次性给34950元的目标,与原来的保险持平。另外,原保险提供了一份8000元保额的定期寿险,实在没有找到特别一致的产品,找了相对差不多的产品,对比了一下保费,以赵妈妈现在52的年龄,购买一个到70岁的定期寿险,趸交保费也只需要900元左右。
另外我想说,8000元保额的定期寿险有个卵用。再说了,赵小姐妈妈五十多了,我和弟弟都工作了,也没有老人需要赡养,我家爸爸挣钱,妈妈需要寿险有个卵用？上面这一堆解释下来,赵妈妈只是知道了自己应该去把这份保险给退了,拿回22778.8的现金价值,但是妈妈要求还挺高的,赵妈妈还想知道,自己拿这笔钱理财等待75岁的时候能变成多少钱(赵妈妈一直在银行买保本理财或者国债)现在有22778.8元,每年想得到350元,按照现在买理财4.5%的年华收益,23年后能变成：49063元。
把上面计算过程解释给妈妈听：你现在要是退保拿出来22778.8,去银行买理财,每年也拿出来350零花,75时候能变成49063；你要是放在那不管,75岁时候会变成34950。里外里差了15000块钱。至此赵妈妈已经95%的决定了退保,但是他还是有些犹豫,说怎么放了10年还少了4000多啊,不甘心啊。我对妈妈说,之前我们犯错误了,我们就是要为此付出代价,4000多就是代价。我们现在退保了,就是纠正了这个错误,别在错误的道路上继续走下去了,减少更多的损失,也就是上文所计算的1.5万。
至此,赵妈妈表示完全理解了,并同意退保。2006年赵小姐妈妈一共买了两份六万,当时在北京郊区可以做一个两居室的首付了,9年后的今天,在北京郊区装修个两居室都不够！我在想,可能真的等到23年后,可能买个马桶都不够了呢？所以各位看官请慎重购买商业养老金保险。