人身保险规划的基础是什么

人力资本是个人潜在的生产力。人力资本是国家财富的重要组成部分。各国在人力资本投资方面的差异是各国经济增长率不同以及国民收入不同的原因。投资于人力资本能带来生产力的巨大飞跃,因此对人力资源的管理成为每个社会中各种机构的主要任务。一个经济制度与另一种经济制度的最大区别在于在人力资本成长方面的区别。 (2)人的经济价值。人的经济价值是指一个人未来所能赚取的工资及服务,即个人未来的收入扣除维持个人基本生活后的来净收入的现值。从家属的角度看,一个人的经济价值是家属从一家之主或收入依靠者那里期望得到的利益。从某一组织的角度看,一个主要员工的经济价值是看他对该组织提供的劳务创造的价值。由此可见,人的经济价值因不同角度而不同,并不是惟一的。 一个人的经济力是指赚钱的能力,使收入超过维持自己基本生活需要,不断积累所拥有的财产的能力。一个人经济可能性的可保价值是每个人内在的以下经济力的货币价值:1)道德行为；2)良好的健康；3)工作意愿；4)愿意在精神方面的投资；5)创造能力及判断。一个经济可能性的可保价值就是生命价值质的方面的特征。 在量的方面,人的生命价值可定义为个人未来预期获得的净所得的资本化价值。当出现以下情况时人的生命价值会损失:1)太早死亡；2)失去工作能力；3)退休；4)失业。一个人的一生有很多不确定性。其实任何会影响个人赚钱能力的事故,都会影个人的生命价值。而寿险及健康险能保障个人的生命价值不受损失。 (3)消费和寿险的经济理论。个人花时可从事有收入的活动。做工作,个A花时间从事没有收入的活动叫做休闲。人力资本投资,个人的偏好、时间、财富、收入等因素,都会影响一个人在工作与休闲之间的时间安排。 消费的经济理论是解释消费者一生中消费、储蓄行为的理论。人的生命价值为人寿保险的购买提供了经济上的合理性,但并没有从经济上为人寿保险的购买进行解释。由于人寿保险的购买和保费的缴纳会降低现行的消费,因此有必要先讨论有关消费的经济理论。以下将介绍绝对收入假设、相对收入假设和生命周期假设几种消费理论。几种消费理论的共同假设是消行为的目的是使理性的消费者一生效用最大化。