怎么做养老规划？保险加定投为日后做准备

养老保险一直是大家最为关注的话题之一，因为养老保险事关于我们每一个人的终身大事，我今年29岁，税后月收入约6000元，公积金1000元/月；妻子28岁，暂无工作，在家做全职太太；女儿1岁大了。

对于以上案例中的情况，我们还需要了解的相关信息就是 孩子和妻子暂未购买任何保险，我无另购商业保险，夫妻俩现有一套两居室住房，市值60万元，刚刚还完成房贷，目前有银行存款3万元，没有其他固定资产和投资，暂无购车计划。每年孝敬父母费在1万元左右，其他支出5000元，每月一家三口的固定生活开销约2000元。请问如何储备孩子的教育金并实现家庭资产保值增值？

对于以上案例中的情况，我们一起来看看专家们有什么样的意见，理财师回复;：吴先生家庭这种生活模式近年在佛山日益普遍，有些妈妈暂别工作做全职妈妈，在家照顾孩子。典型特征有：丈夫为家庭经济支柱，工作收入是家庭唯一经济来源，房产是家庭最主要资产，无投资经验和风险投资。

1. 完善风险保障。吴先生医疗保障已经较完善，但考虑到是家庭的经济支柱，建议投保低保费高保障的意外险、定期寿险和重疾险；吴太太需购买意外险、定期寿险、医疗险和重疾险；孩子投保意外险、医疗险和重疾险，保障型保险的保费控制在年收入10%以下，即8000元以内，抵御不可预测风险。也可考虑为孩子投保教育储蓄保险，在享受到保险保障的同时达到储蓄教育金的作用，例如年缴5000元左右的少儿教育险。

2. 合理配置现有资产。（1）建立家庭应急备用金。建议将现有家庭存款3万元，留8000元作为生活备用金，可以银行存款形式储备，并申请信用卡，信用卡额度主要用于家庭应急。（2）1年内使用资金计划，可用超短债或货币基金形式储备，储备家庭备用金。

3. 通过基金定投来储备教育金和养老金。孩子约在17年后读大学，有较充足的时间来准备孩子教育金和吴先生夫妇退休金，所以适宜通过进取的基金定投来储备。建议选择2--3只基金进行定投，可根据个人的风险承受度，来决定指数型、股票型、混合型和债券型基金的投资比例。如每月投资1500元，假定历史预期年化收益率为8%，15年后可积累约51万元。

4. 适度进行风险投资。建议结余资金可以在专业人士指导下进行黄金、股票等投资。

5. 其他建议。我们还需要为了保障这个家庭的相关利益提出的建议就是吴太太担任全职妈妈的时间不宜超过4年，因为长时间的居家生活不利于日后重返工作岗位。建议吴太太重新开始职业规划，等孩子2岁半进入幼儿园并适应以后，大约孩子3岁时，考虑自主创业或进入工作岗位。