单身母亲理财规划，合理储备养老金

我，35岁，是19岁的男孩，月收入约4000，单位有医疗，住房公积金等七保险，单位公务员，55岁退休，我和我儿子有大病保险，儿子有教育保险，我和孩子每月共支出2000左右，现有住房一套，价值20万左右(目前房价2500左右)，存款18万，本地生活水平中等。通过理财想实现的目标五年后实现买房计划(120平米左右)，积累孩子学费和养老金，如果可能买一部10万左右的车。

根据资料我们在选择保险的时候一定要充分的考虑相关的因素根据实际情况来选择，单亲家庭，理财需求是孩子教育规划、自身养老规划和购车理财建议：1、风险管理单亲家庭应加强风险管理，现有的保障不全面，单身母亲还应完善意外伤害综合医疗和定期寿险以及商业养老险等，根据现有保险等情况确定保障额度，年交保险费用控制在年收入20%以内。2、现金管理单身母亲是家庭经济支柱，家庭应急备用金要留足，至少够1年生活费用开支，比如可保留3万元额度，采取活期、短期存款和货币市场基金的方式。3、投资方面①每月结余约2000元，根据孩子教育保险情况，若不足孩子大学教育金，可采取基金定投方式，来补充，根据教育目标采取稳健基金和指数基金组合作为定投标的；剩余的资金购买货币市场基金，定期赎回，支付保险费用或投资适合的理财产品；②存量金融资产投资单身家庭，风险承受能力较差，可根据风险偏好配置适合的理财产品，除应急备用金外，15万元存款到期后，可以稳健型理财产品为主，如债券型基金(申购新股)、优质贷款信托类银行理财产品和保本基金等，适当配置指数型基金，提高组合的投资收益率；假设您投资组合的预期收益率为8%，投资5年，终值为22万元。4、关于房产5年后，若以改善住房条件再购房，可售旧房和利用家庭存量金融资产购新房，可适当贷款，月供收入比控制在30%以内。5、关于购车若考虑5年左右购房，考虑大宗支出集中，应暂缓购车。