soho族养老，可社保商保双保险

随着SoHo的兴起，越来越多的人加入到自由职业者的行列中来。他们享受在家工作的自由，他们追求工作的质量。他们不必在上班时打卡。他们不必面对客户。他们的收入有时是由他们自己决定的。不过这种自由同时也会造成一定的弊端，比如一般的上班族有比较稳定的收入，一般不会经历大起大落，而soho一族随时面临自己的小事业结束的危险；一般的上班族，公司可以为其办理社保事宜，而soho一族则没有单位依托，面临未来没有保障的现实情况。

林某大学毕业后去了北京，是一个真正的北漂人，现在11年了，依靠最初的服装零售起步，经过自己的努力，现在是一家品牌代理商，年收入可观。虽然许多同龄的人工作更自由，收入也不错，但自由职业者心中总是有一种难以形容的忧虑。每当朋友聚会，说起以后养老的事情，林某总感到自己未来生活保障一点都不健全，因为这11年来他从没有缴纳过养老保险，他对此忧心忡忡。

我相信很多SoHo的人都和林某有同样的担心。事实上，这种担心是没有必要的，自由职业者完全可以自己缴纳养老保险，为未来的老年生活铺平道路。普通机关工作人员通过单位、单位和个人分担养老保险费用。soho一族没有单位，因此相关的规定会有一些不同，比如北京市是以上一年度职工月平均工资作为缴费基数，按照20%的比例缴纳基本养老保险费，其中80%计入个人账户。

养老保险是为了在工作一定年份之后丧失劳动力的时候能有一份固定的保障的生活费。专家说要越早筹划越好。而通过自己缴纳养老保险的自由职业者更需通过商业养老保险完善养老保障，解决后顾之忧。某保险公司的高级理财经理告诉我们，购买商业养老保险的最好时机是18岁或20岁以前，由于养老保险产品本身是有很强的储蓄性质，被保险人成年后随着年龄的上升，该类保险费率会升得很快。而像林某这样步入中年的自由职业者，则可以选择一些保障利益相对较高的产品，因为这种保险的实质就是定期寿险＋储蓄/投资返还已支付保费，而定期寿险的保费是非常低廉的。完全可以通过买定期寿险如分红险等产品，还有自己做投资的方式来储备养老金。

许多Soho人可能会想到，当他们年轻的时候，他们可以赚更多的钱，而且不管养老保险如何，他们将来都能够为老年人提供生活保障。其实不对。自由职业者的就业风险相对较大，这些风险哪天爆发，很可能你已经努力工作了好几年，资产就会缩水，怎么谈养老金呢？所以养老保险还是要引起soho一族的关注的。