养老社保和商保如何正确搭配？

基础养老金月标准以本市上一年度职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。缴费比例为28%，其中8%记入个帐户

社会基本养老保险是我国社会养老保险体系的支柱，是由国家依法强制实施，并由国家通过立法强制执行带有社会福利性质。保证劳动者在年老丧失劳动能力时，给予基本性养老保障的制度。

1998年6月30日以前参加工作，2006年1月1日以后符合按月领取基本养老金条件的被保险人，除按月领取基础养老金和个人账户养老金外，再发给过渡性养老金。1998年7月1日以后参加工作，符合按月领取基本养老金条件的被保险人，其基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。

基础养老金月标准以本市上一年度职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。缴费比例为28%，其中8%记入个帐户。

2006年1月1日以后达到退休年龄但个人累计缴费年限不满15年的被保险人，不发给基础养老金；个人账户储存额一次性支付给本人，同时发给一次性养老补偿金，终止基本养老保险关系。

特点：个人帐户基金具有可携带性。参保人员工作变动可以带着帐户走，便于参保人员的流动。不足：个人账户储存额只能用于被保险人养老，不得提前支取。被保险人死亡后，个人账户储存额或者余额中个人缴纳的基本养老保险费及其利息可以依法继承，其余部分并入基本养老保险基金。

历经20多年的改革,我国养老社会保险已从单纯的国家保险或企业保险向真正意义上的社会保险过渡,社会统筹与个人账户相结合的改革政策正在走向完善并成熟。

我国的社会基本养老保险只能保证人们退休后温饱，我国养老金个人账户存在巨大缺口，其空账的规模已高达8000亿元，而且个人账户空账还在以每年1000亿元的规模增加，我国社保已经背上了沉重的负担。要保证退休后的生活质量仅社保远远不够，必须对自己的补充养老计划提前规划。