灵活选择商业养老险，商业养老保险选择

随着人口老龄化的逐步到来，商业保险作为社会养老保险和企业养老保险的重要补充，越来越受到人们的关注。老年人在经济、医疗、生活等方面处于高危时期。当他们年轻有工作能力时，应尽快为老年人准备资金和足够的保障，使他们能够安全地生活。个人商业养老保险可以根据个人的经济能力和未来期望灵活而独立地规划和选择。购买时应特别注意以下几点。

在购买商业养老保险时，首先要确定实际需要的养老保险金额，这取决于三个因素：寿命长度、目前的生活水平和通货膨胀的预测。如果你预期60岁退休，预期寿命为80岁，月支出1000元，你将来需要10122200=240000元的养老金。如果考虑到通货膨胀，就会有更多的通货膨胀。接着，应该考虑保障需求缺口的大小，即退休后的财务费用减去已有的退休保障。其次，要考虑缴费方式，养老保险的保费比较昂贵，投保人应根据自己的收入情况，并结合自己的日常开销等，选择适合的缴纳方式，以免缴费太多增加负担。专家建议购买商业养老保险所获得的补充养老金占未来所有养老费用的25％至40％为宜。

养老保险的缴费方式有两种：一次性缴费和定期缴费。批发支付方式的养老保险相对较少，而长期支付的养老保险具有抑制消费者储蓄的功能，因此一般消费者选择支付方式。由于在相同的保额水平下，缴费年限越短，总的支付金额越少。所以在经济能力允许的情况下，消费者可以尽量选择较短的缴费年限。

企业养老保险有多种选择，可以在启动前进行调整。年金征收通常始于50, 55, 60岁和65岁，年龄较早。消费者可以根据实际情况选择合适的养老保险来获取时间。养老险的领取方式有趸领、期领、定额领取三种方式。趸领是在约定的领取时间内，把所有的养老金一次性全部提走的方式。期领是在一段时间内每年或者每个月定期领取养老金。大多数消费者还是喜欢选择期领的方式，比较符合人们的习惯。定额领取的方式和社保养老金相同，即在单位时间确定领取额度，直至将保险金全部领取完毕。