用房子来养老，我们如何用房子来养老呢？

如果我们真正实现了住房养老，许多普通百姓的住房将另辟蹊径。杨女士认为，现在大多数家庭都是独生子女，在她目前的环境中，两个孩子将来将抚养四个老人。而不少家庭基本上都有两套房子，到那时如果把房子留给孩子，一方面孩子也无法全部用得上，另一方面，如果作为遗产留给他们，将会承担很多的遗产税。因此，如果采用以房养老这种模式，不仅可以减轻孩子的负担，还可以避免因遗产税而产生的额外负担。

货币贬值现在很快，把钱存入银行是不划算的。虽然目前房价很高，但是买房后不仅可以保值，而且可以赚取一定的利润。张女士工作了20年，她说：“我没有孩子，也缴纳了多年的养老保险，再过几年就要退休了，将来采用住房反向抵押养老保险的模式养老，不但给房子找到了出路，还可以改善自己的晚年生活质量。

现代人的工作生活几乎是一成不变的。王先生说：未来，儿童的生活和工作区域是非常不确定的。很可能他们将来会与父母分居，他们不知道谁离开他们的房子，而以房养老，可以把这些房子通过银行再卖给有需要的人，这也是社会资源的合理分配和利用。

以房养老的障碍有哪些？一是法律和制度有待完善。法律法规没有明确规定，政府层面的以房养老就很难推行，同时以房养老带来的纠纷也很难得公平合法的处理，群众对于以房养老的信任自然存在危机。

二是由于我国70年产权的特殊国情。当老人年迈将房产抵押时，商品房的许多已经接近使用年限，而当老人身故后，房子的使用年限更是所剩无几。银行依靠剩下的使用年限来补偿已支付的养老金成本，风险可想而知。

三是源于几千年的养老观念。 养儿防老的观念一直还在影响着这一代老人。用钱请人照顾自己毕竟不如子女照顾自己细心。多数老人更愿意把房子给子女，让子女来照顾自己。

四是养老机构有待完善。老人不愿意离开自己的房子到养老机构，很大程度上是因为养老机构不够完善。目前养老机构的数量还不足，同时部分养老机构收费高昂，服务还不到位，加深了民众对以房养老的担忧。

五是以房养老时间跨度太长，房价和政策都难以预计。对于养老者而言，担心房价上升，自己吃亏；对于银行、保险（放心保）公司而言又担心房价下行，企业会赔。同时在这期间政策也有可能变动。

在国外许多国家，住房养老政策相对比较成功，在中国，住房养老金并非不可能，这就要求党和政府有长远的眼光，打破许多障碍，它还需要人民的积极参与。