中老年家庭怎么理财？如何规划养老金？

读者案例：杨女士55岁，是一个懂得如何生活和如何生活的知识女性。她目前在合肥的一家公共机构工作。她的丈夫是该单位的技术骨干。她的家庭收入稳定，负担不重。多年来，她积累了200000元，她打算在65岁以后为老人保留。

女士的两个孩子刚刚加入工作，收入很好。她希望她的孩子们独自战斗。在养老金问题上，她不想给孩子增加任何负担。如何用20万元的积蓄进行投资，使老年生活更舒适、更轻松，是杨女士和杨先生迫切需要解决的财务问题。

财务分析：许多投资者与杨女士相似。他们有闲置资金用于长期特定用途。他们希望在无风险的前提下获得合理的增值回报。

从投资期限上看，这类投资者可以选择长期的投资方式，因为长期投资比短期投资收益会更高一些；从投资风险和投资收益角度看，应该选择无风险的、收益合理的投资产品。因此，可以选择保险理财为主、基金与储蓄为辅的投资组合，保险投资具有期限长收益高的特点，基金和储蓄具有流动性强的特点，如此组合就能够兼顾高收益、低风险和流动性强。

理财建议

对于收入不算很高的保守型投资者来说，应该选择分红型保险或者基金，进行组合投资。工行理财师黄嘉如此表示。

保险方面，可以选择银行保险。以某保险为例，它可作为一种中长期投资工具，每年可根据专家投资经营状况进行分红。同时，还有满期保险金、身故保险的保障，附加重大疾病保障，收益免征利息税，而且还能享受保单借款功能，可谓一举多得。

当然，对于这类的市民来说还有一些其他的产品适合他们选择，我们需要了解的就是这类市民还可以考虑投资基金，相对来说，债券型基金收益相对稳定，是资产配置必不可少的品种。