社会养老保险和商业养老保险的对比

养老问题一直都是国家和人们关注较多的，目前我们国家已经形成了一个完整的养老保险体系，基本社会养老保险的普及范围是比较广的，为了对社会养老保险做一个补充，各大保险公司还推出了商业养老保险。那么社会养老保险和商业养老保险有什么区别呢?我们一起来了解一下。

从一致性上看：二者都是为了保障老年人的养老生活，给予一些经济上的支撑，风险管理目标都是针对个人生命周期中的老年财务问题;都遵循保险的精算原理和大数法则;社会养老保险中的积累制养老金与商业养老保险基金同属长期资金，需要多元化资产配置，穿过经济波动周期，用稳健的长期投资回报实现保值增值目标;在银色经济背景下，构建多支柱养老金体系，共同承担抵御养老风险的能力和责任。

尽管满足“保险”的同类属性，但二者也有很多差异性。

在性质上：社会养老保险强调全面覆盖和待遇水平的公平性，目标是为全体国民消除贫困，提供基本保障，设置安全网，是不以营利为目的的经济行为，还带有一定的政治性。商业养老保险更强调效率性，只针对参保人发挥市场作用配置资源，目标是提高他们的老年生活品质，纯属金融行为和商业经济活动，一定是以营利为目标并保证商业保险公司经营上的可持续性。

在建立养老金计划的手段上：社会养老保险具有强制性，国家用《社会保险法》等立法形式要求雇主和雇员在建立劳动关系时，必须参加社会养老保险，为熨平终生消费支出提供基本保障支持;商业养老保险是参保人和保险人双方的自愿行为，商业保险公司用良好的风险管理能力和服务吸引参保人。

从完善养老保险制度的角度看，我国养老保险三大支柱发展不平衡，第一支柱最大，第二支柱覆盖面小，发展缓慢，第三支柱缺位。总体来看，养老金替代率不高，充足性得不到保障，效率和可持续性存在问题。推进第三支柱商业养老保险的发展，有助于缓解国家基本养老保险和补充养老保险制度的压力，加快建立多支柱、多层次的养老保障体系。