专家教你：如何给自己量身定做重大疾病保险

目前，市场上重大疾病保险主要有两大类———消费型和返还型，前者每年缴费较少但不返还，后者虽返还但缴费较多。应如何选择？下面对这两类大病保险作一比较。

缴费方式消费型：

每期缴费不同，前期用较少的保费获得较高的保障，但缴费压力会随着年龄增长而增加；同时缴费期限长，若保障至65岁，交费也应延至65岁。

返还型：

每期缴费固定，且在缴费期完后仍然有保障。如30岁投保缴保费至50岁，之后不需交费，但一直拥有保障。缺点是前期相同的保障，保费却相对较高。

保险期限消费型：

保险期限最长至65周岁。但对老人来说，65岁以后可能更需保障。

返还型：

保险期限一直到80岁以后甚至终身。

是否续保消费型：每年核保一次，意味着随着年龄增长，承保的风险也在加大，也许到了某一年就会被拒保。优点是较灵活，可选择不续保，也可在2年、3年后重新附加这份重疾险。

返还型：

只要在投保时核保通过，就可保证续保，直到保险期限结束。缺点是一旦投保，必须续保，否则只有退保，其会受到不少损失。

适合人群消费型：

更适合20周岁到35周岁保险意识强、需要保额高的中青年人群。因为该险缴费压力不大，又可获得高额保障。

返还型：

35周岁至45周岁的消费者，在保费方面已经不占明显优势，尤其过了40岁，消费型大病险的保费大幅提升，而返还型缴费的提高比例却相对不高，且有储蓄性质。