保险分红的方式及定义

保险公司分红险分红方式分为保费分红(美式分红)和保额分红(英式分红)

保费分红也叫现金分红就是按照你交的保费除去保险公司的成本后剩余的价值，也就是我们说的现金价值来分，每一款产品设计出来后，他的现金价值就已经确定了，现金价值会随着年龄的增长而变大，是保险公司的精算师根据很多标准就算出来的，不同的年龄，不同的缴费时间，现金价值的档次不一样，分红点数的多少就要看保险公司的收益和公布的数值了，比如30岁，男，年缴保费10000元，现金价值为3000，当年的分红点数为5%，那么他今年的分红为150元。

保额分红就是按照保障的额度进行分红。比如，30岁，女，保额选择为20万，分红点数为0.8%，那么他的分红为1600，这里的1600不是现金，而是1600的保障额度，如果客户要领取这部分分红，只能领取1600保额对应的现金价值。

以上两种分红只要不领取，都是可以复利计息的。 只要时间够长，保额分红产品的投资收益明显高于保费分红，存在的缺陷就是保额分红并不是现金分红，其红利的领取方式不如保费分红那么灵活。客户在选择分红方式时，要结合自己的实际情况进行挑选。如果手中有闲钱，不急于将红利取出，则可以选择保额分红的产品，在长期内获得更好的收益和更高的保障。

一个分红保险产品只有一种分红方式。需要注意的是短期内各保险公司红利并无较大差异，但长期内，由于各公司的经营状况不同、盈利状况不同，红利差异就相当大了。

最后，我觉得，买保险，选择什么样分红关系不大，关键还是保障要全面到位。这才是买保险意义所在。