分红险投诉逐年增加;;认知误区亟待解决

分红险是保险公司分配给客户的一种人寿保险，保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户。市场份额不容小觑，但近年来分红险却成了保险消费投诉的“重灾区”，那么在购买分红险时，消费者该注意些什么呢？

在购买分红险时很多消费者会存在这样的误区，比如，很多消费者容易将购买的保险产品和银行储蓄相比。其实，这根本是两码事，分红的计算年和银行利息的计算也完全不同。

银行存款利息的计算是以已支付保费为基础，乘以利率；而保险公司计算分红金额并不是以投保人的已支付保费投入为基础来计算的，如1万元的分红险保费，要扣掉保险公司的开支、保险代理人的佣金等各项费用后(保险专业术语叫做“现金价值”)，才用来计算分红收益，这使得保险分红的基数有着前期低，后期逐渐增高的特点。并且，在现金分红和保额分红不同的红利领取方式下，分红的计算也是区别的。

还有的消费者盲目退保，带来不必要损失。建议书清晰地表示，几乎所有的保险产品都有犹豫期退保条款，一般的保险产品的犹豫期为10天。消费者购买保险后，在保险合同成立后的10天内，可以无条件提出解除保险合同，要求全额退还保费。但当保险合同订立后，如果投保人中途退保，尤其是在前两三年退保，将会面临较大的损失。

对于分红险的分红来源、保险责任等方面，社会公众仍然存在一些认知误区，因而加强保险知识的普及具有十分重要的意义，建议在通过新闻媒体正确引导加强消费者对分红险了解的基础上，还应建立保单电话回访等消费者权益保护性措施的行业标准，并对广大保险从业人员进行系统性的行业培训。