浅谈分红险和它的优势

分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

投资与保障功能兼具的分红险

分红险分为投资型和保障型两类。投资型主要为一次性缴费的保险，通常为5年或10年期。它的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不附加各种健康险或重大疾病保障。

在给付额度上，意外死亡一般为所交保费的两到三倍，自然或疾病死亡给付只略高于所缴保费。保障型则是带分红功能的普通寿险产品，如两全分红保险和定期分红保险等。

这类保险侧重人身保障功能，分红只是作为附加利益。以两全分红保险为例，在固定返还生存金的同时，还有固定保额的身故或全残保障，红利将按照公司每年的经营投资状况分配，没有确定额度。

保障型的分红保险通常都可作为主险附加健康险、意外险和重大疾病保险，能形成完善的保障计划。

分红险优势在哪儿

第一，分红险可以说是“最便宜”的保险，保险公司所收取的保费，最终都以分红的方式偿还给了客户。保险公司利用保费投资，所得到的收益，除去必要的运营费用，其余都偿还给了客户。

第二，分红险兼具了投资与保障两大功能。从分红险的解释也可以看出，它可以附加一些健康险、意外险……形成完整的保障，同时又兼具理财功效。

第三，抵御金融风险，分红险将客户和保险公司利益牢牢绑在一起，险企会竭尽全力保障客户与自己的利益。