寿险充分利用;犹豫期

“同样是人寿保险，为何有的产品合同到期时給付满期生存保险金，而我买的保险到期沒有保险金的給付呢？”日前，读者宋女士致电记者。

因为对保险知之甚少，宋女士在投保了一家保险公司的定期寿险产品后，才发现生死两全保险更能满足自己的保险需求。

投保前，大致了解市面上的保险品種，区分各类保险的保障功能，是投保人应该做的功课。据了解，普通的人寿保险通常分为三个险别：生存保险、死亡保险和两全保险。

宋女士所购买的定期寿险产品为死亡保险的一種，这就意味着被保险人只有在特定时期内身故才能得到保障。

对于像宋女士一样想获得生存、死亡双方面保障的投保人，可考虑两全保险。两全保险既对被保险人在保险期间内的死亡給付保险金，又对保险期限届满后仍生存的被保险人給付生存保险金。

充分利用“犹豫期”

需要注意的是，两全保险的保费比定期保险的保费贵不少。如表所示，在相同情况下，两全保险B产品每年需缴426元保费，而定期寿险A产品每年则只需缴约30元保费。从表中可以看出，定期保险只有保险功能，沒有储蓄功能，且保障时间有限。

像宋女士一样对保险产品了解有限的投保人，应该在投保后充分地利用保险合同中规定的“犹豫期”对自己所投的险種进行深入考虑或作重新选择。据了解，各家保险公司在保险合同中都规定有“犹豫期”，一般来说，“犹豫期”为十天，在这十天内投保人随时可以反悔撤销契约，保费也将无条件地退还給投保人。

即使过了“犹豫期”，宋女士也可以利用定期寿险的可转换性，将自己的保险合同转换成保险公司认可的两全保险。据悉，大多数的定期寿险都提供給投保人能够改变定期寿险为终身寿险或其他具有储蓄性质保险的权利，无需提交可保性证明。