消费型保险暗藏;自动续保;条款

买了份消费型医疗险，原以为保障期限是1年，过期后保险合同会自动终止。没想到，保险公司发了条语焉不详的提示短信后，次年又扣了保费。消费型保险暗藏“自动续保”条款，市民一不留神就会掉入续保陷阱。

市民王女士昨介绍，她曾为女儿购买了一份消费型少儿医疗险，保障期限为1年。因不能交现金，在签订投保合同时，王女士把工资卡账号报给了代理人。

王女士这才想起来，曾收到过一条该公司发来的短信。再拨打该公司客服电话，对方表示，那条短信不回复“不”就视为自动续保。“这不是霸王条款吗？”王女士表示，那条短信并未明确说是自动续保，只说这份保险每年保费491元。

“尤其是作为主险时，有很多客户被扣保费后来扯皮。”保险专家介绍，从险种上来说，消费型保险主要为医疗险和意外险2种。“但很多客户都以为，短期消费险若不主动续保，合同会自动终止”。若投保时代理人没讲清楚，投保人又没仔细看合同，会带来大量投诉。

至少在1999年前后，消费型险种续保时还需要客户填单书面确认。但近年来险企因客户太多，只有保单没有代理人的才会派人打电话提醒，其余均采用短信提醒方式，引发不想续保的市民投诉。绝大多数消费者也不知道，短期消费型保险还会自动续保。

对此，保险专家也表示，保险代理人在销售及售后中，应当主动提醒投保人，以避免产生纠纷。

1.不续保要交书面申请

本地一些保险代理人提醒，市民若不想续保，一定要向保险公司提出书面申请。否则，有些险种会自动扣到60岁-65岁，直到年龄超出投保范围。

2.尽量提供专用账户

投保时不要提供工资卡账户，最好办一张专门交保费、需要主动存钱的银行卡。若账户上无钱，保险公司过了缴费宽限期仍未扣款成功，保单会自动终止。

3.自动续保也有益处

不过自动续保功能也有益处。尤其对消费型医疗险而言，很多险企都会二次核保，即某一年发生了住院赔付或慢性病等，就不能保证续保，但若有自动续保功能，即使发生赔付，保险公司也无权拒保。